专家认为，让中资机构光凭自身力量在汽车消费信贷市场中角逐，因几无经验，所以以合资形式起步是比较合适的。同时，外资机构如果想以独资的形式进入这个市场，如果不知深浅，也切勿下水。在中国市场，不是光靠经验就行，还需了解中国国情

　　汽车消费信贷捅开外资胃口

　　在中国开放金融市场的入世承诺中，汽车消费信贷被列入期间，外资非银行金融机构可在中国提供汽车消费信贷业务，享受同中资同类金融机构一样的国民待遇。同时，外资银行也可在入世后五年内向中国居民个人提供汽车信贷业务。至此，国外汽车巨头期盼已久的中国汽车信贷市场的大门终于缓缓开启。

　　据悉，福特、大众、本田等等汽车巨头已向人民银行提出独资申请，欲成立汽车金融服务公司，为中国消费者提供购车贷款服务。

　　美国通用汽车中国公司金融消费服务部总监李树可透露，该公司正计划在中国成立第一家合资汽车金融服务公司。他们将与上汽集团合作，目前谈判已进入尾声，合资公司不久将水到渠成。

　　从1997年起，大众汽车金融就开始在中国开展有关汽车金融机会和风险的市场调研。大众汽车金融公司的目标是要建立起一个基于计算机联网的销售网络，将大众的制造商和特许经销商连接起来，使得客户能在一天内就能完成选择车型、获得贷款批准、签署购买合同和开车回家的全过程。

　　最大障碍是信用体系残缺

　　中行有关人士称，国外金融资本的进入，一方面可启动或激活国内此类市场，为国内企业提供借鉴机会。但同时，外资汽车金融服务公司先进的营销理念和灵活的营销手段胜中资银行一筹。这将对国内产业形成巨大冲击力。

　　尽管从1998年10月起，国家就已允许商业银行开展汽车消费信贷业务，但到目前为止，多数商业银行每年仅有几十亿元的贷款量。汽贷市场一直不温不火，有些银行甚至停滞不前。

　　业内人士究其原因是：个人信用体制缺失；过分强调风险控制，手续复杂，代价高，消费者感到不方便；消费者的观念还有调整过程。

　　中行的一位人士认为，汽车信贷市场面临最大的障碍是信用体系的残缺。为了最大限度地事前防范风险，银行便不得已设置了高高的门槛，且手续繁杂、耗时冗长。不少申请者被挡在了门外，即便有幸跨越门槛，也要往返奔波。折腾下来已令人兴致尽失。个别汽车销售商为了套现，便申请“假按揭”，即利用假身份证及假资料向银行申请按揭。更有汽车销售商为了争取更高的利润，以握有客源为砝码向各银行压价。银行为了争取客源，放宽贷款条件。恶性竞争中，银行风险骤增。

　　工行上海市分行消费信贷中心主任陈鸣忠说，目前在中国要获得一份汽车贷款至少需要经过7个机构：经销商、银行、保险公司、整车制造商、公安局车管所、负责新车登记、交管局、负责征收汽车购置税和养路费、以及公证机构。尽管现在有不少经销商提供一站式服务来完成所有这些手续，但是消费者仍然需要准备：个人身份证、户口簿、住房证明、泊位证、收入或劳资证明、贷款购车人与其配偶关系证明、第三方信用担保等文件。同时，购车者还不得不为公证、经销商的信贷服务和还贷风险付出额外的费用。

　　因手续烦琐、条条框框太多而无法充分被汽车消费者认同的中国汽车银行信贷，面对外来压力，自身正在求新变法，正朝着让消费者更方便的方面靠拢。北京、深圳和上海等地的一些商业银行已经在这方面做出了成功的尝试。

　　比如，网点最多的中国农业银行和汽车业的老大中国一汽，双方都在每年20%递增的汽车市场里找到了利润空间。根据一汽与农行签订的初步协议，农行将为汽车厂家提供资金进行生产，然后为经销商提供贷款到厂家购车，厂家得到款项的同时又把款项还回银行，银行同时为个人消费者买车提供方便。

　　消费信贷可从合资起步

　　多数专家认为，比较而言，入世后，银行和汽车厂家更应愿意选择合资作为汽车消费信贷的起步方式。

　　中国汽车与社会发展研究咨询中心主任周立群说，让外资进入中国汽车消费信贷领域，可让中国学习国外一些规范的作法?但也需考虑如何保护中国利益的问题.。中国目前还没有专业的汽车金融服务机构?因此现在有些外资机构想以独资形式来争夺市场?其实这种步骤是超前了。但若让中资机构光凭自身力量在这个市场中角逐?因几无经验?所以以合资形式起步是比较合适的.。同时，外资机构如果想以独资的形式进入这个市场?如果不知深浅?也切勿下水?因在中国这个市场?也不是光靠经验就行?还需了解中国国情。

　　中国农业银行个人业务部消费信贷处处长崔一萍表示?农行正与美国通用汽车及日本丰田等数家国外汽车厂商接触?以期合作开展汽车消费信贷业务。虽然这些国外汽车厂商的财务公司可能自身也可开展信贷业务?但他们在接触中国个人消费信贷方面?还得依靠中国商业银行原来的一些客户关系及网络。

　　中国工商银行上海分行个人金融业务部消费信贷中心主任陈鸣忠称?该行考虑与外资合资或合作也都有可能.

　　中国民生银行副行长魏盛鸿也表示，该行今年将在人行政策允许的情况下?与外资办一些合资的专业金融公司。目前可能将首选成立汽车信贷公司?现正商谈相关事宜。

　　去年年底，东风宣布与台湾裕隆合资，组建东风裕隆汽车营销公司，其中包括销售公司、旧车置换公司、保险代理公司、融资公司、信息公司等业务，已在广东、海南、山东有多家试点。

　　美国通用意与上汽集团合作，组织中外合资的财务公司。中方可把一些如风险控制、客户的选择、品种和合同条件设计等成熟做法引进来。而通用也可中国合作伙伴可带来一些包括资金来源及其对当地市场的了解的好处。

　　据称，一汽与上汽和德国大众的谈判正在进行中，他们不一定要成立财务公司，可能类似成立消费信贷公司。

　　而此间观察家也强调指出，只要政策允许，外资就会进行汽车消费信贷独资。因此对于中方来说，既要与之积极合作，同时也要做好充分的准备。中国汽车厂家的财务公司应加强自身的信贷业务，以期与集团形成一股合力。只有这样，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。(闫晓虹)