汽车信贷市场的发展让越来越多的消费者更容易实现轿车梦想。99年，第一辆别克轿车上市一个月之后，上海通用汽车开始着手汽车信贷，尝试为别克用户提供实惠的金融服务产品。各地的别克专卖店有时也会联合当地金融机构，自主开展贷款购车促销活动。

　　在汽车信贷赖以继续发展的个人信用体系以及金融机构规范化的市场竞争机制尚未完全建立的时刻，上海通用汽车希望过去几年所作的工作至少可以使贷款购车成为顾客的一种“新消费选择”。

　　开拓汽车信贷 体验多方共赢

　　在发达国家，消费者早已开始享受基于低首付和灵活还贷方案的“汽车分期付款”。汽车信贷促进汽车销售，汽车销售反过来刺激汽车信贷；此举为消费者、汽车生产厂家、汽车分销体系以及提供贷款的金融机构创造了多赢的良性循环。贷款购车在国外汽车消费中平均占70%-80%；而中国目前的水平约为10%-11%，巨大的需求和发展潜力使中国成为中外金融机构眼中最具诱惑力的汽车信贷市场。

　　上海通用汽车的第一辆别克轿车在99年5月正式投放市场，为了积极推动汽车信贷，公司于同年6月即启动了与中国工商银行和中国建设银行的合作谈判，并在2000年上半年与工行、建行以及中国银行三大全国性合作伙伴签订了别克汽车消费贷款银企合作框架协议。目前，上海通用汽车及其全国95家特约经销商已经同各地区主要商业银行和实力雄厚的非银行金融机构达成了相关协议，使越来越多的消费者在购买别克或赛欧时可以选择“分期付款，超前享受”。

　　建立“车辆抵押登记”制度 提升贷款担保可操作性

　　买房时，如果消费者必须以所购房产以外的东西作为信用担保获取贷款，恐怕就很少有人能够实现“贷款”买房。买车也是一样。

　　一直以来，国内几大汽车集团不断向有关部门呼吁，改善贷款购车的外部环境。去年10月，公安部下文各地区车辆管理所开设有偿“车辆抵押登记”服务，使消费者以贷款所购车辆本身作为信用担保在大部分地区成为可能。这意味着“汽车信贷”在中国真正具有了广泛的可操作性。

　　加强银企合作 降低贷款风险

　　车管所提供“车辆抵押登记”服务以来，汽车信贷市场的发展有了质的飞跃；然而相比房产，车辆属于“动产和易耗品”，其本身担保信用远低于新车价值。如果仅以车辆本身作为抵押，万一贷款无法收回，银行就会有坏帐风险。因此，国内汽车信贷启动时，商业银行还要求消费者提供其他高价值资产作为信用担保；其涉及到的各种费用直接导致购车贷款门槛过高。

　　为了降低银行贷款风险从而在根本上降低贷款购车的门槛，上海通用汽车在其全国特约维修中心建立了“贷购别克车辆”的跟踪网络，有效防止了“逃贷”现象的发生，减轻了银行信贷风险。这在很大程度上降低了购车贷款的门槛，帮助消费者免去了部分信用评估的费用和相关的审批手续。

　　服务意识领先 贷购比例攀升

　　在国内个人信用体系尚未完全建立的情况下，任何汽车厂商在汽车信贷市场的发展初期都会遇到银行贷款高风险所导致的冷淡局面。而上海通用汽车一直扮演着中国汽车市场“第一个吃螃蟹的人”，其开拓性的努力让中国消费者提前获得了灵活、优惠的汽车信贷服务，也使整个汽车信贷市场变得更为活跃。目前，国内贷款购车约占汽车总消费的10%-11%，而别克在去年已经达到了18%。

　　通过与多家银行合作，合理引入竞争机制，大多数购买别克的消费者在贷款购车时拥有自主选择权；费用低、手续简便成了各家银行吸引消费者的竞争手段。相关手续也比较简便，从消费者备齐资料起，一般3-5个工作日便可全部完成。

　　上海通用汽车还以“贴息”的促销方式在全国范围内推广汽车信贷服务。自99年7月开始办理贷款购车以来，贷款购买别克占其总销量的比例已经从99年的2%上升到2001年的18%，2001年贷款购买别克车的总量相比2000年增长了53.3%。对于去年6月上市的赛欧，上海通用汽车在同年11-12月推行分期付款促销活动期间，其月平均贷款申请数上升了480%，贷款提车数上升了470.5%。现在，一般消费者贷款购买别克或赛欧时会选择2或3成首付，3或5年还贷期限，贷款年利率在5%左右。

　　上海通用汽车在各地的经销商也会根据当地的销售情况，推行短时间内的让利贷款购车方案。但由于各地就贷款购车事宜的实际操作会有一些差别，上海通用汽车一般不参与此类地方性的促销活动。

　　通过加强银企合作降低贷款购车的门槛和各种形式的让利促销活动，上海通用汽车让一部分消费者先尝到了“超前消费”的甜头。而要享受发达国家贷款购车的方便快捷，最根本的还是要建立个人信用体系和相关法律体系。相信入世后，在更多主流汽车生产企业和国内外金融机构的共同推动下，已经活力初现的中国汽车信贷市场将带动整个汽车市场，一同进入高速发展的快车道。