最早明年年初，中国的某个城市就有可能出现第一家为国内居民提供分期付款购车服务的外国企业。届时，中外金融机构之间将展开一场激烈的争夺战。

　　据美国通用汽车对中国市场所作的预测显示，2000年至2005年，中国的轿车需求将保持20%至25%的年增长，其中私家车将保持33%的发展水平。目前中国有购车能力的家庭为700万户，到2005年这个数字将提高到4200万户。到2010年，中国有可能成为全球第三大汽车市场，仅次于美国和日本。

　　一项调查结果显示，目前北京、上海、广州等城市的居民，有七成以上的家庭表示在今后5至10年内将考虑购买家用汽车。

　　世界汽车业巨头有意染指中国汽车消费信贷市场，国内金融机构也不甘心拱手相让。最早明年年初，中国的某个城市就有可能出现第一家为国内居民提供分期付款购车服务的外国企业。届时，中外金融机构之间将展开一场激烈的争夺战。

　　宣战

　　在国外，贷款买车比例高达60%-80%，而中国仅有10%的汽车通过贷款购买。因此，中国的汽车消费信贷市场蕴藏着巨大的潜力。

　　中国汽车消费信贷市场这块“蛋糕”很诱人，外资汽车巨头和金融服务公司对其觊觎已久。

　　在中国开放金融市场加入WTO的承诺中，除了人民币和外汇这样的基本业务，具体金融业务中唯有汽车消费信贷被列入了承诺内容——即允许设立外资非银行金融机构提供汽车消费信贷业务，享受中资同类金融机构的同等待遇；外资银行可在加入WTO后5年内向中国居民个人提供汽车信贷业务。

　　据悉，通用、福特、大众等汽车巨头已先后向有关部门递交了在中国开展汽车信贷的申请，这无异于向中资银行进行宣战。

　　业内人士透露，根据近期出台的《汽车金融公司管理办法》，外资汽车金融公司在华代表处经过3个月申报、6个月筹备后，可升格为分公司，在中国开展包括销售、消费信贷、租赁等在内的各项汽车业务。这意味着，明年年初就有可能出现外资汽车金融服务公司与中资银行在汽车消费信贷市场上对阵的局面。

　　外资汽车金融公司急于开拓中国汽车信贷市场的原因，主要在于汽车金融服务带来的巨大利润。2000年，通用汽车金融服务公司的利润占通用汽车公司总利润的36％，福特汽车金融服务公司的收入也大致占到福特汽车公司总收入的20％以上。此外，汽车金融服务对汽车销售也能起到促进作用。

　　与中资银行相比，外资汽车金融公司在汽车信贷领域具有独特的优势：首先，与制造商之间的关系密切，它可以和制造商联手采取一些优惠措施，让厂家让利于消费者，这在银行几乎是不可能的；第二，其核心业务就是汽车信贷，拥有独到的专业经验，而汽车信贷只是银行众多业务中的一项；第三，可以根据客户的不同需求，为客户提供个性化的贷款、还款方案。

　　业内人士分析说，像通用汽车金融公司这样的外资机构一旦进入中国汽车消费信贷市场，很可能将旗下汽车的降价空间转换成优惠的贷款条件，从而获得汽车销售和汽车信贷的双赢。

　　应战

　　在外资汽车金融公司摩拳擦掌的同时，已经涉足汽车信贷的中资金融机构也积极采取各种措施，希望巩固进而扩大现有的客户群体和市场份额。

　　今年年初，中国工商银行上海分行在上海牵头成立了“上海汽车金融服务网络协会”，会员包括汽车销售企业、银行、保险公司、法院、拍卖行、租赁企业、二手车市场等近百家机构，这些机构涵盖了汽车从生产到报废的全部环节。

　　工行上海分行消费信贷中心主任陈鸣忠透露，这个协会实际上是一个以“整体营销汽车金融产品、综合治理汽车信贷风险”为目的的战略联盟，“国内汽车金融市场空白点太多，外资随便找一个突破口就可以长驱直入。我们准备利用剩下的几个月时间完善这一网络，至少明年外资大规模进入这个市场的时候，会感觉到成本很高。”

　　农业银行近几年一直是中国汽车消费信贷市场的老大，2001年农行汽车消费贷款余额为134.15亿元，比年初增加97.33亿元，今年农行提出力争2002年汽车贷款增量比去年翻一番，突破200亿。

　　中国银行2001年汽车信贷余额为95.48亿，新增贷款61.09亿元，居市场第二位。今年中行打算新增贷款翻一番，进一步提高市场占有率。

　　建设银行提出今年发放消费贷款100个亿，重点放在汽车贷款上。

　　工商银行提出今年将增加80个亿的汽车消费贷款，将在计算机系统建设、人员培训、服务效率等方面下功夫。

　　国有商业银行重拳出击，股份制商业银行也不断推出新的金融品种，抢占市场。浦发银行南京分行日前专门成立了大型汽车按揭贷款中心，购车手续可以在中心“一站”办妥；招商银行则在全国统一行动，将车贷利率下调10％，引发车贷利率的下降狂潮；民生银行在全国首家推出面向家庭的“民车计划”——即“不指定经销商汽车贷款”，不论客户想在哪里买车，不论想买哪种品牌的车，都可以先贷款，并享受各种优惠政策，突破了过去购车者只有买某些指定品牌的车才能享受银行贷款优惠政策的局限。

　　金融业内人士表示，虽然中资金融机构的营销策略、贷款价格与外资相比可能有一定差距，但在网点分布、筹资成本、人力成本方面略占上风。

　　合作

　　由于外资汽车金融公司与中资银行的优势存在互补性，双方进行合作也就成为可能。目前，通用汽车金融服务公司正计划联合一家熟悉中国本地市场的一流金融机构，在中国建立第一家中外合资汽车信贷公司。

　　今年4月初，上海汽车财务公司与工商银行合作，在上海、深圳、北京三地推出了汽车消费信贷业务。

　　据悉，上汽财务公司推出的汽车消费信贷服务主要是为上汽和通用将来在中国成立合资金融服务公司作准备。

　　与此同时，国内其他汽车财务公司也都在忙着进行部署。如一汽财务公司正谋求与外国汽车巨头合资，积极促进中外合资的汽车金融服务公司的建立。

　　汽车消费信贷市场的多元化发展，将给中国消费者带来更多的实惠，更大地刺激居民进行汽车信贷消费。

　　相关链接

　　1995年，在国内轿车业开创之初，国内汽车厂就首次与商业银行联手开展了关于汽车贷款的试验工程，为国内的机构和个人购车者分期付款，这可以视为国内汽车金融业务的起点。但是，因为宏观经济调整和房地产项目贷款的冲击，不久就被中国人民银行暂停。

　　1998年10月，中国人民银行发布《汽车金融管理条例》，至此，汽车金融业务才算在国内正式开始。该条例规定国内的四大商业银行——建设银行、工商银行、中国银行和农业银行可以经营汽车贷款业务。

　　2000年初，中国人民银行决定将可以提供汽车贷款服务的范围扩大到所有国内商业银行。

　　目前国内的汽车金融业务有三种形式：制造商贷款、经销商贷款和“经销商-银行-保险”三方贷款。(记者 姚惠)