广州作为车险改革试点城市，允许费率放开的政策已经引发众财险公司一轮又一轮的降价风潮。21日，来自广州7家财险公司的老总及其下属广州市区50多家支公司的负责人共聚一堂。广州保险业首次行业自律“盟誓大会”拉开帷幕。

　　“公约”规范车险竞争

　　“广州车险市场多年存在的退费回扣、支付代理人高额手续费等现象，虽经多次整顿，并未根本解决，而且有愈演愈烈的趋势……”，占据广州车险市场70%份额的人保广东省分公司总经理余正率先开腔。紧随其后，太保、平保、华安、华泰、太平、天安等保险公司老总纷纷表态，要严格执行《自律公约》，规范车险市场。

　　7家公司签名约定将于7月1日起正式执行《广州地区机动车辆保险行业自律公约》，其核心条款是：保险公司给予中介的手续费将不超过保费的15%；将组成“广州地区车辆保险协调领导小组”，统一协调和研究机动车辆保险业务中各种违规、违法、损害消费者利益的现象和行为。

　　此次7家广州财险公司主动化干戈为玉帛，自发组织“圆桌大会”执行行业自律引起了各界高度关注。

　　“暗扣”盛行市场失衡

　　7家财险公司的老总聚集一堂，自发地订立自律盟约，这在广东保险业史上还是头一遭。这些平日的对手何以能放下恩怨，擎起同一面大旗？平安保险副总经理萧继艳对此的解释是：车险市场恶性竞争达到白热化程度，保险业面临严峻考验；联合起来才是明智之举，规范市场不是某家公司自己的事。

　　事实上，车险市场竞争的“白热化”从去年已拉开帷幕。去年10月1日，广州作为车险费率改革试点城市，放开由保监会统颁的车险费率，改由保险公司自主决定费率。此后，广州几家财险公司统一将车险费率下调20%，“集体”试探市场；去年12月18日，初入广州的华泰财险率先打破僵局，宣布旗下车险费率全面下调，部分费率甚至下调55%；10余日后，平安广州分公司借元旦之机，宣布新的车险费率，最高优惠幅度超过60%；今年春节过后，人保、太保、华安紧随其后纷纷跟进“跳水”。

　　业内人士称，这种车险费率改革，其实是价格还原，试图把过去实行统颁费率时期早已存在的暗扣变成明扣，把过去代理商吃掉的手续费转送给车主。然而令各家公司防不胜防的是，伴随着“明修栈道”的价格比拼，“暗度陈仓”的割肉现象也时有发生。为了拉拢客户，不少公司在明折的基础上，继续以“暗扣”的形式拉拢车行、公务用车以及其他掌握着庞大客户资源的中间代理商。

　　有了不菲的明折缘何还能有暗扣？一位不愿透露姓名的业内人士一针见血地指出：“现在的费率虽较以前有很大降低，但还没有降到底线，还有暗扣存在的利润空间。”

　　结盟防范经营风险

　　尽管如此，在一轮又一轮的降价风潮中，在同业为争抢代理商而竞出暗扣的无序竞争中，保险公司、特别是大公司越来越尝到了苦头。

　　人保广东省分公司车险处处长张观容年初就曾表示，作为广东车险的最大承保企业，价格放开后该公司短期利润损失严重，去年11月份汽车保费收入就下降了11%，估计今年车险利润会减少1亿多元。暗扣之风继续吹下去，大公司受到的伤害实在难以想象。长此以往，车险行业的抗风险能力也将面临严峻考验。

　　有了这样的背景，《自律公约》也就像太平保险总经理魏景春所说，“成为保险主体发自内心的要求！”

　　设立违约举报电话

　　根据《自律公约》，这7家公司还将抽调专人常设“广州地区保险协调执行小组”，专责经常性检查一些重点市场，对违规者进行罚款，并将责任直接落实到出事机构负责人，每次最高罚款2万元。

　　如果“执行小组”中有4名成员认定“情况严重”，执行小组将上报广州保监办，由后者按有关规定施以更严厉的处罚。公约最初实施阶段，各公司老总将每周举行一次碰头会，对检查中发现的问题进行处理。其后，“领导小组”将保持每月一次的例会制度，以便及时解决新问题。

　　为鼓励各界监督，有关部门还将设立举报电话，对开展保险业务中收受回扣、收取高额手续费以及各种损害消费者利益的行为进行举报。举报有功者将得到违规金额20%(不超过1万元)的奖励。

　　“君子之约”能走多远

　　此次由7家财险公司自发签订的《自律公约》是不是真是解救车险市场的一剂灵丹妙药？要知道，此前由同业公会牵头、召集财险公司签订的此类“自律公约”不下5次，但每一次都是执行了没几日便不了了之。此番，郑重如斯的《自律公约》又能走多远？

　　对此，广州保监办主任助理曾祥威表示，“看好此次自律”，原因是，一方面，此次自律是行业主体自身的要求；另一方面，以往公约流于形式的主要原因，在于当时的费率还较高，利润空间大，相比之下保险公司的违规成本小。但现在，由于各家公司费率均有较大降低，保费利润已经摊薄，相比之下保险公司的违规成本增大，公约的约束力也就自然加强了。

　　另一位保险公司的老总对此亦有相同见解，认为公约对违规行为的约束比以往多了实质内容。一方面，对违规行为的罚款落到了个人头上；另一方面，保监办参与到监督中来。按照4月1日起执行的《保险行业高管人员管理规定》，如果存在各种形式的回扣，高管人员的任职资格将被取消1至10年。

　　但也有业内人士表示，净化车险市场的根本并不在于订立自律盟约，关键是保险公司要清楚自己的定位：要市场规模、保费收入，还是要利润指标？事实上，由于考核体系的缘故，保险公司往往希望二者得兼，因此在市场行为上常常会顾了东头顾不了西头，自己搞乱了市场。

　　此外，《自律公约》的直接目的虽然是规范“地下作业”，转为“地面战争”，但对暗折、暗扣的禁止事实上是另一种形式的价格联盟。这样的联盟能走多远？我们拭目以待。