在张晓俊看来，汽车金融这个行业的奇妙之处在于：无论经济景气与否，都处于稳定的上升通道
ABR记者 刘宝华
美国次贷危机后，大量房贷成为坏账，车贷却非常健康，令官员、学者都非常惊讶。
车贷健康的原因在于二手车在金融危机中价格不跌反涨，金融抵押物很安全，新车、旧车还款状况良好。
二手车在金融危机中价格上涨不难理解，因为汽车是美国人的刚需，金融危机使新车需求减少，需求涌向二手车；同时卖旧车、买新车的人数减少，令旧车来源减少，供不应求导致价格上涨。
二手车涨价令抵押物贬值速度减缓甚至略微升值，贷款人不还按揭，汽车金融公司很容易把车回收卖掉，车主为了留住汽车努力还款，无论新车还是旧车。这让美国1万亿美元的车贷市场成为消费信贷中表现最好的分支。
事实上，新车价格与需求同时下降、二手车价格与需求同时上升的现象符合经济学中的“吉芬难题”：发生饥荒时，牛肉需求与价格同降、土豆价格与需求同涨。二手车就是经济危机时的“吉芬商品”。
这是美联储研究2008年～2011年美国金融市场时意外发现的现象。2012年美联储理事、美联储芝加哥分行行长兼首席执行官查尔斯·埃文斯在与上汽通用汽车金融及两国监管官员交流时分享了该案例。
在上汽通用汽车金融董事副总经理张晓俊看来，这又一次印证了他对汽车金融的信心，这个行业的奇妙之处在于：无论经济景气与否，都处于稳定的上升通道。
从1918年通用汽车开创汽车金融以来，它比母公司发展得更为稳健，近100年几乎没有遇到过大的下跌。
此规律不只适用于一国一地。2013年上半年，我国整体经济增长乏力，多数行业不景气，上汽通用汽车金融却实现了同比超过40%的增长，同业其他公司的增长率也都超过20%甚至30%多。
2004年上汽通用汽车金融的成立意味着中国汽车金融业真正发端，至今9年历史。在国内，汽车金融公司需要有整车厂商背景或金融机构背景，持金融服务业牌照，准入门槛较高，至今只有17家。
这是一个潜力无限的行业，中国每年仅新车销量已迈上2000万辆规模，汽车金融对购车的渗透率仅有10%。而在成熟汽车市场这个数字是：美国70%～80%，日本70%，韩国50%～60%，连巴西也到了50%，印度更是高达60%～70%。
汽车金融渗透率与一国经济发展水平、消费习惯、汽车业成熟度、金融服务业成熟度都有关系，从任何角度讲中国的渗透率都偏低。张晓俊预计10年之后中国有望达到40%～50%的水平。2013年8月初，他在上海接受《汽车商业评论》采访时说，当汽车业供大于求、竞争加剧时，销售者需要挖掘购买潜力、丰富服务，汽车金融会得到更快发展。
与汽车金融公司业务相竞争的有银行、汽车集团的财务公司，如果算上模式类似的融资租赁，一共有三类。
消费信贷并不是银行的主营业务，与之相比汽车金融公司的优势在于离市场更近、对汽车消费更专业、效率更高、服务更好。消费者在银行申请汽车贷款门槛高、手续繁杂。
汽车集团的财务公司同样具有离市场近、对汽车消费较专业的优点，但其覆盖范围小，一般仅限于本公司品牌。上汽通用金融则可以涵盖所有汽车品牌的金融服务。
融资租赁拥有多样化的服务，汽车金融的优势在于金融机构服务更持续稳定。
张晓俊认为融资租赁的出现也给汽车金融一个很好的启示，“汽车金融要想纵深、大跨步发展，除了做好金融服务以外，还应该做好其他的汽车相关服务，才能够使我们的产品更加深入人心”。
汽车金融服务的对象不只是消费者，还包括经销商。以上汽通用汽车金融为例，服务经销商的资产规模有100多亿元，占业务总量的25%，服务个人消费者的资产规模为300多亿元，占75%。
30岁时，张晓俊已经是上汽财务公司高管，在与领导和同事聊天中碰撞出了组建合资汽车金融公司的想法，那是1999年。从赴美国考察、合资谈判到组建筹备组、培训、申报，直至第一家获批开业，张和他的同事们马不停蹄，奋勇争先。2004年项目上马，他受命成为联席CEO、董事副总经理。
9年来上汽通用金融一直是行业翘楚，长时间占据市场半壁江山，至今占有率仍高居30%以上，与上千家上海通用经销商和5000多家其他品牌经销商建立合作，资产规模450多亿元，零售客户数量在2012年底达到100万名。
拓展通用品牌以外的客户始自2008年。张晓俊告诉《汽车商业评论》，“头5年把自己的活干完，市场需求还远远没被满足，股东也支持我们向全社会开放，于是尝试着跟别的品牌拓展合作，结果消费者、车企、经销商都比较欢迎我们的金融服务。”
至今，非通用品牌已经占据公司业务总量的45%。
可以想象，开拓非通用品牌市场并不像张晓俊说得那样轻松，尤其对拥有汽车金融的厂商来说，卧榻之侧岂容竞争对手酣睡？但张晓俊和他的公司硬是磕下5000多家非通用品牌的经销商，在他看来，秘诀只有一个：服务。
为拓展服务，上汽通用汽车金融在同业中最早开展了电子商务。4年前他们挖来海尔电商公司总经理，创建电商平台，现在已在行业内遥遥领先。截止2013年上半年，公司通过电子商务累计获取意向客户超百万个，帮助经销商销售汽车6万多台，实现贷款合同3万多个。从7月开始，公司又把电子商务模式拓展到二手车领域。
张晓俊认为电子商务看似是新兴模式，但实质还是为了更好地了解客户、更高效地达成客户需求，优点是更加方便快捷。对企业来说电商是真正考验服务能力和品牌塑造的，“因为一切都是阳光下，人家给你几个差评你就完蛋了，真得掏心掏肺地干。”
上海浦东浦明路160号财富广场的办公楼内，整整两层办公室只有会议室有墙有门，其他均是开放式办公，一人一桌，董事总经理李文国(Rick Livingood)与董事副总经理张晓俊各占一头。外人无法想象，450亿元体量的公司两位CEO竟然没有各自独立的办公室。
全开放式的办公环境既是平等也是互相监督，工作时间所有人完全透明，总监和经理们就在张晓俊旁边，任何事情歪过头去就能随时沟通。
常常有电话打到老总的工位上，包括客户投诉，张晓俊会停下手头工作第一时间予以解决，并且乐在其中：“这才好玩，这才是真实的生活！人家跟你汇报都是过滤过的，带着他的主观意愿、挑你爱听的讲，至少是他开得了口的，难张嘴的事你是听不到的。”
做了多年金融，张晓俊感叹：“回想大学时代，那时候如果能每月多花2000块钱，现在让我每月还三五千都没问题。我能在最缺钱的时候做很多自己想做的事，而借款方也能得到超高回报，何乐而不为？”
这样的想法实际也成为越来越多中国人的想法，这正是让人对中国汽车金融的未来极富期待的保证。
