随着近二十年来中国经济的迅速发展，汽车消费开始走入城市居民的生活，汽车保险业也随之水涨船高，呈现出爆发式的增长，成为千万汽车用户最为关心的问题。

　　在中国汽车保险业蓬勃发展的高峰期，消费者突然发现： 汽车“全险”名不副实；保费折扣隐含“猫腻”；明折暗扣玄机重重。车险竞争中的“文字游戏”引起了我们的注意。

　　车险代理设置“文字陷阱”，消费者有口难辩

　　日前，一位用户在买辆爱丽舍汽车的同时，听车店员工介绍能够代办车险，并给予“全险”优惠价。该用户于是就在车店办理了“全险”业务。两个月后，该用户因为追尾事故去办理理赔，才发现保险公司不能给予赔付，原因就在于这份所谓的“全险”里面，唯独缺少了“不计免赔特约险”。

　　一位业内人士介绍：汽车保险分为主险和附加险两大类。各家公司的险种都不一样：种类不一样多，名称略有不同，有些险种的保障内容也会有细微的差异。很多用户认为只要给车上个全险就没有什么后顾之忧了，其实“全险”和“全保”之间不是同一个概念，“全险”不是一个准确的概念，到底是四项主险，还是七项，或者全部的十几项，用户应该仔细核对合同，并根据自己的需要做出适合的选择

　　该人士指出，随着市场的发展，整个行业竞争越来越激烈，代理公司之间为竞争“客源”，自做主张的推出各种“促销政策”，玩起了文字游戏，就是为了能够引消费者“上钩”。

　　据调查发现，目前车险市场上的“促销手段”五花八门，其中以保费优惠打折为主流。我们在剥开促销的外衣后发现，无论是哪钟促销无非都是代理公司玩的“文字游戏”。

　　例如：有的代理公司打出了“保费打折”的旗号，可这种折扣的背后是以压低车价来换取的。当你获得保费8折的优惠时，极有可能你的保费也是按照你车价的8折来计算的，这就意味着当你的车出现事故以后，保险公司只能按照你的折扣价格来进行理赔。很多用户在购买车险时只看到了折扣优惠，往往当作是代理商给自己优惠价格，孰不知，事故后的理赔金额也会大出你的意料。专家提醒用户，在购买此类车险时，要看清超低价格的保单，谨防误入车险代理公司的“文字陷阱”。

　　行业人士介绍说：“混乱的市场竞争造成了今天的局面，而车险代理制度则是一切的根源。”

　　“代理制”变革引发行业变局，网络保险大势所趋

　　众所周知，中国的车险市场主要采取的是“代理制”形式进行销售，代理渠道可以由个人代理人、汽车经销商、银行、担保公司及专业代理公司组成。经过多年的代理模式下的累积，车险代理公司开始走向规模化，由于其掌握着数量庞大的客源，因此，车险代理公司也是市场上的直接竞争者，可以说，目前中国市场的不良竞争和各种“文字陷阱”是由他们一手导演的。

　　据统计，一半以上的客户是在代理人的直接影响下选择保险公司的，而将近一半的客户是因与代理人是熟人而选择某保险公司的，因此对于新车保险，目前基本为汽车经销商所垄断；而对于分散性车险续保业务，也由代理人所掌握。因此，有的代理渠道以其掌握的客户资源为筹码，游走于保险公司之间，开始了与保险公司的博弈，哄抬价格，设置“文字陷阱”坑蒙消费者，甚至诈骗保费的现象也屡有发生。车险的代理制度在走向发展的同时，也走向了“失控”。车险的代理制已经走到了行业的边缘，改革道路势在必行。

　　据了解，目前一种以互联网为平台，采用“网络+电话支持中心”的保险销售模式已开始应用到车险销售领域。顾客在投保的时候可以通过网站，更加直观透明、完全自主的选择适合自己的保险产品，做到明明白白消费，从根本上杜绝了购买保险中的“文字陷阱”等欺诈行为。业内专家介绍说：“这种模式目前在一些发达国家的应用已经成熟，它至少减少了销售过程中的3个流通环节，相对于车险的代理制度，这种通过客观中立的网络平台实现保险销售的模式，能够为保险公司以至整个行业提供一个高效的管理销售平台，同时让消费者购买车险也更加方便，价廉，放心。”

　　观察人士认为，这种以网络为平台的销售模式，无论是对保险公司、消费者以及保险行业发展而言，都将是一个利好的消息。相对于目前代理制度主导下混乱的车险市场，也许正是需要这样一种新的模式来进行一场风暴式的革命，这样车险市场才能步入良性发展的轨道。