金融业的发展近几年十分迅猛，其中，保险业始终处于高增长的态势。但在前不久，中国保监会却对车贷险紧急叫停，要求各保险公司在 3月31号前，全面废止现行的车贷险条款费率。这对众多想贷款买车的人无疑影响很大，请随我们的记者看看北京车市的情况。

　　在北京亚运村汽车交易市场里，虽然各摊位还高悬着贷款无担保等字样，但仔细询问会发现，几乎所有小公司都停止了车贷业务。

　　据了解，就在半年多以前，这里所有的摊位都能做车贷生意，并且所有经销商的生意都红红火火，那时购车者只要交一定的保险费，再提供简单的手续，就能办成贷款购车。银行因为有保险公司兜底，也大开方便之门。而车贷险退出后，银行方面要求经销商必须交纳几十上百万元不等的保证金，如有购车者不按时还款，银行就将保证金自动扣除。随着欠款者增多，这些经销商开始苦不堪言。

　　各经销商纷纷退出车贷业务，并不意味着不能贷款购车，记者了解到，在一些信誉较好的品牌专卖店，人们还是可以以首付20%甚至10%得到长达五年的贷款，但由于没有了保险，经销商只能设立专人把关，贷款手续也比以前繁琐了。

　　经销商：现在本人提供身份证，户口内本，收入证明，户口证明，一寸照片，同时提供但保人，身份证，户口本，这个是手续要求，同时要咨询有没有贷款记录，比过去严多了。

　　车贷险叫停：银行对新车贷险仍有疑虑

　　车贷险全称叫做汽车消费贷款保证保险，从这个名字就可以看出，它是银行与购车者之间的一道防火墙。保监会这次要求各保险公司3月31号以后制定的新车贷险，比原来要求更加严格，按说这应该受到银行欢迎，但记者在调查中发现，银行对新车贷险政策并不热衷。

　　根据保监会的提法，首付款将提高到30%，这与眼下正在实行的20%甚至10%的首付款额相差甚远，更别说保险期限也从原先的最高五年缩短到了三年。银行方面担心此举会影响消费者贷款购车的积极性。另外，车贷险调整后将有10%的免赔额，即车款的10%不在保险公司赔付范围之内，这让银行方面颇有微辞。

　　建设银行北京分行汽车金融中心主任石建民 ：从保险方面讲，有10%的免赔额是杜绝恶意骗保，但从银行方面讲，银行不能发放无担保贷款，10%没担保，银行不能保。

　　据了解，车贷险叫停后，贷款购车人主要由汽车经销商提供担保，车贷险调整后，10%的免赔额无疑将由汽车经销商承担。

　　建设银行北京分行汽车金融中心主任 石建民 ：从经销商讲，10%的免配额我(经销商)来承担，我(经销商)没有收到任何保险费，两个利益不匹配，保证保险对合作方的考虑不完善。

　　保险做成担保 高赔付影响车贷险

　　有关专家在分析保监会此次通知要求时认为，让车贷险真正回归到保险的功能上来，是这次车贷险全面叫停的真正含义。

　　中央财经大学保险系主任郝演苏： 从我们国家这几年经办汽车贷款保证保险的过程来看，没有真正把汽车贷款保证保险做成保险，而是把它做成了担保，从而导致了大面积亏损 。

　　车贷险是1998年各财险公司针对商业银行开办的汽车消费贷款业务而相继开发的，推出后的年均增长高达200%以上，但当时的保险责任很简单，只要贷款人不能按期偿还贷款，保险公司就要替他承担责任，而且在后来的市场运行当中，银行要求贷款人拿保险公司的保证保险单才贷款，风险于是都堆在了保险公司身上。

　　北京工商大学保险系主任王绪瑾： 首先一点从经营理念上来说，就是保费挂帅，只要保费上去了，至于是否赢利，就不讲绩效了。

　　从2001年开始，车贷险经营风险日渐明显，部分地区的车贷险业务赔付率高达100%以上，高的还达到了130%。到2002年下半年，国内各主要财产保险公司事实上都已经缩减或退出了车贷险业务。

　　车贷险叫停：车贷制度亟待完善

　　看来银行和保险公司各有各的难处。不过有专家认为，现在车贷险在运转上出现了问题，银行和保险公司都应该多从自身找找问题，想办法完善这个制度，不能简单地停办了事，而对贷款买车的人来说，也应该有一套健全的信用体系进行监督。

　　中国汽车工业咨询发展公司首席分析师贾新光：汽车消费信贷属于高风险。这个风险的控制是非常难的。所以今后我觉得出路首先是银行要把风险自己控制住。其次呢，要建立信用体制，那么最好呢，汽车消费信贷还是由汽车消费公司来做。

　　贾新光介绍说，世界著名的福特公司等几家大汽车公司，它们的汽车贷款业务中，70-80%都是由自己的汽车金融公司来做的。这将是我国未来汽车贷款的发展趋势。

　　就目前来看，车贷险被叫停，主要还是因为信用体系不健全，保险公司本身的管理薄弱等。专家认为，暂停车贷险对车贷市场的最终规范是一个好消息。

　　国务院发展研究中心金融研究所副所长张承惠：对保险公司暂停车贷险，我觉得它是一个理性的市场化行为。我们这个市场规范以后，我想这个市场会得到更快的发展。