进入高速发展期 汽车金融全面发力加速跑
近两年，贷款购车的理念为越来越多的消费者认可。在深圳，随着汽车保有量突破150万辆大关以及二手车交易的活跃，各家金融机构纷纷看好这块市场，拿出了各式各样的“法宝”争抢客户资源。此外，在国家出台房贷新政的背景下，房贷业务量出现明显下滑，各大银行的信贷利润被挤压。相反，受政策扶持的影响，车市依然异常火爆，两相比较，汽车贷款成为金融机构获得利润的主要来源，各家动作频频，以求在市场上分一杯羹。
行业进入高速发展期
数据显示，2009年，我国虽以1364.48万辆的汽车销量位居全球首位，但新车购买利用信贷渠道融资的却不到10%。为进一步拉动汽车消费，提高贷款购车比例，记者了解到，汽车信贷扶持政策即将出台，该政策将重点扶持汽车金融公司及汽车信贷业务部门，并将“通过低息放贷的形式”直接从资金上给予汽车金融公司扶持。业内人士预计，汽车信贷扶持政策出台后，将有望降低汽车信贷利息，而作为最大受益者的各大汽车金融公司也会大力促进汽车消费信贷业务，从而提高汽车消费信贷。因此，无论对于消费者还是车市，无疑都是一个好消息。业内专家分析认为，汽车金融新政将助推2010年车市，销量至少将新增200万辆以上。
记者了解到，在以前受融资渠道限制，我国汽车金融发展缓慢。我国汽车信贷始于1995年，当时主要由银行经营，2003 年汽车信贷余额占汽车销售产值比重一度达到22%，但随着车价下降，加之信用体系不完善，坏账率大幅上升，2004 年监管部门紧急叫停了汽车信贷业务，之后由于利率偏高，手续复杂，汽车信贷占比一路下滑，2008 年仅为8%。在2004年，专业的汽车金融公司进入汽车信贷领域，但由于融资渠道单一，成本高，汽车金融公司发展缓慢；信用卡分期付款业务也是近两年才发展起来。随着汽车消费的火爆和银行寻求新的利润增长点的要求，汽车金融市场发展潜力巨大。2009年汽车消费的火热势头将在2010年得以延续，而2010年，或将成为中国汽车金融元年。
前景看好众机构频频发力
业内专家表示，汽车金融对三类人有着很大的吸引力。首先是生意人，该类人群看重资金现金流，希望将流动资金投入生意周转或做其他投资，以获得高于贷款利息的回报；其次，满足存在升级换代、以旧换新的有车人士需求；还有就是暂时购车资金困难、希望提前实现有车梦想的人群。除此之外，25－35岁的年轻一族也将是汽车金融新政的受益者。据汽车信贷业内人士反馈，该年龄段人士占到汽车消费信贷人群的80%。新政对于年轻一代的消费者，尤其是80后，更容易接受汽车金融消费信贷方式，也以更低的成本解决年轻人资金不宽裕的问题。
为争夺这一市场蛋糕，各家机构使出浑身解数，以求在市场上立稳脚跟。作为占据深圳车贷业务最大市场份额的中国银行，不仅推出“车贷宝”、“房车通”等创新产品，并遵从专业化、集约化、流程化的思路，建立一站式服务的车贷中心；面对二手车市场蕴含的商机，该行也提前布局，与深圳市排名前10位的二手车专业市场合作，走在了同业的前列。截至目前，深圳分行新增车贷投放量9.6亿元，不良率低于0.4%，市场份额超过50%，在深圳市场一枝独秀。
中信银行深圳分行也大力创新，开发种类多样的产品，满足各类客户的购车需求，如房产抵押购车贷款、担保公司担保购车车贷、针对中信银行房贷客户的个人信用车贷以及直客式汽车贷款，该行还与大兴丰田、星时代、企沃、顺和盈等多家车商建立了良好的战略合作伙伴关系，做大做强汽车金融业务。
在信用卡分期购车方面，民生银行信用卡中心精心打造了“购车通”分期付款业务品牌，为持卡人量身定制了汽车的信用卡分期付款服务。据悉，民生“购车通”具有超低的手续费率、超快申请流程、超值积分累计、超强品质保证、超优分期方案五大优势，购买进口菲亚特汽车可享受0利息、0手续费，购买其他车型也能获得不少的优惠。
打造专业化汽车金融服务
业内人士介绍，目前，国内汽车个人消费信贷领域的主体主要有三类：商业银行车贷、信用卡、汽车金融公司。其中市场份额最大的仍是银行车贷业务，其次是汽车金融公司，然后才是信用卡。作为汽车贷款市场最大的主体，银行一直注意防控商业车贷的风险，并在此基础上争取信用卡分期和汽车金融公司的突破，打造专业化、全方位的汽车金融服务，取得了良好的效果。
同为银行“嫡系”的信用卡购车分期付款产品，随着银行贷款政策的收紧，信用卡分期购车的费用优势更加明显，迅速受到购车人的欢迎。此外，信用卡分期付款还具有审批快速的优势，如光大银行“乐购车”和招商银行“车购易”最快40分钟―4小时即可得出审批结果，大大缩短了购车人的提车时间。针对热销车型，各银行推出了免息免手续费的信用卡分期优惠活动，为购车人享受有车生活的同时，降低更多的月供压力。
不仅如此，不少银行还朝专业化汽车金融方向发展，如中国银行在深圳首家成立专业汽车贷款中心，可全面实现车贷业务从接单、审单、面签、到核保、审批、放款等流程的集中化一站式处理，最大限度缩短业务办理的时间，从根本上解决一直以来困扰汽车经销商的按揭服务效率问题。上月底，深发展宣布已与39家全球和本地汽车制造商建立总部级合作关系，为超过1100家经销商累计提供约2000亿元采购资金支持，且目前该行汽车贷款的不良率控制在千分之二以内。而中信银行近日也宣布，将与西班牙对外银行集团下属子公司CORFISA合资设立汽车金融公司，率先占领汽车厂商和经销商融资的战略高地，向供应链下游潜行，并面对众多的终端消费者，启动汽车消费信贷。
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与过去10年间中国乘用车市场的爆炸性增长相比，中国的汽车金融业务仍处于起步阶段。世界著名咨询公司麦格劳－希尔集团于2008年和2009年所做的研究显示，在中国，仅有很小一部分的新车购买者利用了融资渠道来购买车辆。但是，如果把所有种类的汽车(新车、二手车以及商用车)都包括在内的话，期限融资也仅达到总购车数量的15%到20%。
这些数据与世界上其他国家有明显的距离，在美国，有超过85%的新乘用车是利用贷款购买的。而与其他发展中国家相比，中国的差异就更为明显了。在印度，大约有80%的车辆是通过贷款购买的；而在泰国，这一比例更是高达近90%。
业内专家表示，目前信贷购车仅占我国汽车销量总额中的一小部分。购车者不愿贷款购车的一大原因是他们对不同类型的融资机构及其汽车贷款程序缺乏了解。提高购车者在这些方面的认识对增加人们的汽车金融需求至关重要，一旦贷款购车开始普及，中国的汽车销量将是令人惊叹的数字，而提供此类金融服务的银行和汽车金融贷款公司也肯定会赚得盆满钵满。今年以来，作为仅次于个人住房按揭贷款的个人消费贷款业务，车贷或将借助“扩内需、促消费”的政策方向，以及国家对房地产市场调控、房贷业务压缩等利好因素，迎来“加速跑”。
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