多家银行推信用卡车贷 金融公司疯抢车市

　　本月14日起，中行上调存款利率，央行或再加息，不少银行受影响暂停个人银行车贷。记者从东莞各大银行了解到，在车贷方面，各银行现在主推信用卡车贷业务。而汽车金融在东莞市场继续通过各种优惠形式来占领市场。经销商称，这些政策一般是汽车厂家为促进销量给予银行部分贴息实现的。而经销商的态度普遍是：符合信用卡车贷条件的就使用信用卡车贷方式，不符合的就提供汽车金融公司的产品。也有少数车商倾向于首推汽车金融公司的车贷产品。

　　信用卡购车受青睐

　　“之前就知道自己去银行办车贷需要很多资料，手续也繁杂，想想还是借钱交全款购车算了，现在看到这么多银行推出这种信用卡购车的业务，很方便，早知道就不付全款了。”上个月刚购买了一辆两厢福特的车主林华告诉记者，这个月她表弟通过银行信用卡分期付款的形式，买了一辆POLO，信用卡车贷办起来非常简单。

　　记者了解到，部分银行目前采取信用卡车贷形式分为1年、2年、3年期还清形式，其手续费率分别为3%、6%、8.5%。如果贷款10万元，一年还清，那么只需一次性付清3000元手续费，贷款金额则分12期还清。二年还清，则需交手续费6000元，贷款金额分24期还清。只要能按时还清，不管利率是否上涨，车主还贷均不受影响。”这种车贷形式只需消费者提供稳定的收入证明，如果有本地银行提供的工资收入流水单则更具优势。

　　之前，不管是银行的个人车贷办理，还是信用卡车贷办理，一般要求客户具备“房产证明”以及“户籍证明”等资料，目前各大银行陆续取消个人车贷业务后，针对信用卡用户发放小额车贷的条件放宽不少。这无疑扩大了信用卡车贷业务的受理人群范围。

　　以信用卡分期付款形式提供车贷业务的银行目前有工商银行、建设银行、招行银行等。建行手续费率为“3%、6%、9%”，招行略高，对比而言，工行“3%、6%、8.5%”的手续费率最低。车主在办理车贷业务时除了需要有工行信用卡之外，还需另外办理一张专门用于车贷还款的信用卡。

　　信用卡车贷日渐流行，除了与国家收紧对外贷款有关，也是各银行争夺信用卡客户日渐激烈的折射。东莞大多数4S店已与银行有车贷业务往来，一般为厂家与各家银行先确定合作关系，再由所属品牌经销商与各家银行当地信用卡中心具体合作。

　　车商推“0利率”车贷

　　尽管银行在不断加息，这个背景下仍有车商打出“0利率、0手续费”的旗号，业内人士分析道：加息对车贷业务的影响非常大，不少成本都会直接转移到客户身上。“0利率0手续费”并不是银行或车商消化，一般是汽车厂家为促进销量给予银行部分贴息实现的。

　　作为信用卡车贷业务的补充，汽车金融公司及汽车金融租赁公司的车贷产品也为车商主推。福特东莞冠骏车行市场部经理何永坤告诉记者：乘用车品牌一般与银行合作，主推信用卡车贷形式。商用车用户却很少纳入银行的客户群体中，所以需要另寻途径为这些用户提供车贷帮助，最常见的形式就是找金融租赁公司担保放贷。

　　通用金融的“年轻人计划”，虽然被贯上了“年轻人”的名号，但实际上对于所有的消费者都是开放的，在贷款条件上申请人不但不需要提供本地户口、本地房产以及担保人外，在年龄上更是没有任何限制，只需提供6个月以上的良好的信用记录和稳定还款来源即可获得贷款。在广东，目前“年轻人计划”推广非常成功，在东莞成效也非常明显，排名全省第二，份额占到广东全省的15%左右，领先于上海、广州、北京等一线城市，可见东莞对于这项贷款产品的青睐程度。南菱车行总经理提到，从去年开始，通用金融降低了利率，现在的金融产品非常丰富，令该车行的车贷比例明显上升，在销售中占比30%，其中六成以上业务来自通用金融。

　　一汽丰田皇冠推出的0利息以及0月供两种贷款方案吸引了不少客户。雷克萨斯金融也推出了F计划，购买ES240、RX270与IS250这三款车时，不但能享受到4.8%的低利率，还有7种还款方式进行选择，大大丰富了消费者的个性需求。宝马金融也在3月份将只适用于1系和MINI的2D、3D金融贷款计划扩大，把7系也纳入其中。奔驰的金融方案显得更为“大方”，据仁孚华星金融专员介绍，奔驰金融特别推出了面向A级、B级、C级旅行版、SLK、CKL5个车系的1.25%利率贷款方案，贷款期限更是从1年到4年不等。

　　汽车金融产品丰富

　　目前东莞市场的信用卡车贷业务发展迅猛，汽车金融公司也要承担利率上涨的成本压力，在“信用卡车贷”越来越强势的情况下，仍需不断推出新产品来满足消费者的需求。

　　贷款买车成本的增加，客户满意度下降，这些显然都不是汽车金融公司与经销商们所愿意见到的，面对银行的加息，许多汽车金融公司开始利用起各种低门槛、低利率、还款方式灵活多样的个性化产品来抢夺市场。多数东莞经销商认为，在加息的背景之下，车贷市场的竞争也在加剧，各品牌之间内部资源的整合也正在进行之中，一个很明显的例子就是，厂家对于车贷业务的考核也在逐渐趋紧，照这样的趋势发展下去，相信今后会有更多针对性与个性化的产品出现。

　　“银行加息，汽车金融公司也要受影响”。奇瑞东莞东富车行罗晓英称，对不少汽车经销商而言，代理品牌成立的金融公司更多是给客户提供一个较低的车贷门槛，而贷款利率并不一定低于银行利率。

　　上海通用东莞志诚车行负责人认为，在央行连续加息的情况下，金融公司难以给客户更低的贷款利率，但会采取“降低车贷门槛、简化手续”来弥补加息带来的负面影响。连续加息同时反映了通货膨胀的严重性，销售人员在售车时也会帮客户算账，引导客户投资与贷款并行。

　　“因为丰田金融有专门针对客户的车贷产品，商家会优先推荐丰田金融按揭还贷的车贷形式。金融公司的利率对比银行的利率要低很多，只是审批复杂一点。”东部丰田市场部人员告诉记者。

　　在信用卡车贷业务火爆一时之前，银行的贷款期限对于普通消费者最长只可贷到3年，而汽车金融公司对于普通消费者最长可达5年，同时审核流程最快当天即可完成，因此汽车金融公司相对于银行来说还是有一定优势。

　　据了解，广东省则有比亚迪、广汽集团涉足汽车金融公司，自己做贷款业务。本土汽车企业自行设立汽车金融公司，一方面是希望通过汽车金融带动新车销售，另一方面则是根据国际经验长期来看，汽车金融将成为汽车产业链中利润率最大的一环。在自主品牌赢利能力相对较低的情况下，这块业务将成为本土车企扩张的重要资金来源。