6、7、8月是传统车市的淡季。成都车商为了寻求突破，纷纷推出按揭购车业务。几年前，按揭购车在推广之初，汽车贷款形式单一、条件限制繁多，不能满足购车者的需求。现在，各大经销商都相继推出了许多各具特色的新按揭购车模式，对购车者的诸多限制也减少了。按揭购车仿佛在一夜之间火热起来，而且变得更加方便，也圆了许多消费者的购车梦。

　　方式1：厂家金融服务

　　代表厂家：福特、通用、大众

　　适用车型：中极车、豪华型车

　　近年来，国外汽车金融业巨头大举进入国内，尤其以福特、通用、大众最为引人瞩目。

　　其中，福特是最新加入车贷队伍的国际巨头。据介绍，福特汽车金融业务首付两成，最高5年还款期限、免担保、免本地户籍限制、免不动产抵押、免手续费、免户口限制等，且消费者可根据自身条件制定出符合自己的贷款购车模式。福特金融指定合作经销商———先锋福特有关人员向记者举例说，嘉年华车价为8.38万元，付两成，贷款60个月，则每日还款61元即可；而1.8福克斯手动型，每日还款68元即可；福克斯2.0自动精英型则只需每日还款146元。

　　优势：取消户口限制，让外地人更容易步入有车生活；免担保、免不动产抵押，让车贷的门槛更低；免手续费，给用户更多的实惠和方便。相比传统的银行按揭有不少好处，比如可做到最低首付二成、最长贷款期五年，由银行办理最优也只能办三成三年。

　　弱点：目前只有几家大型的金融公司办理此业务，消费者购买的车型受到限制，只能在指定的经销商处才能享受此服务。

　　方式2：“直客式”

　　代表商家：申蓉汽车

　　适用车型：各款车型均适合

　　成都申蓉汽车有限公司与中国银行共同推出了“直客式”汽车贷款。该业务“先贷款、后购车”，手续简便，一次性付清车款，优质客户可申请免担保，省去了担保费用。此外，中国银行还最新推出：申蓉客户“4+2”和优质客户“3+2”等菜单式自助式汽车贷款。普通客户首付4成，优质客户首付3成，以本车抵押和本车以外的资产(例如：存单、国债、房产等)共同作为抵押物，本车以外的抵押价值达到汽车价格的20%即可。如果普通客户首付5成(含)以上，优质客户首付4成(含)以上，则本车以外的抵押物价值只需要汽车价格的10%。

　　优势：各业务根据顾客的情况而定，更加人性化，并且有一些优惠政策。

　　弱点：客户划分等级清楚，于传统按揭购车方式区别并不太大。

　　方式3：“零首付”

　　代表商家：建国、西物、攀汽、贤成

　　适用车型：经济型车

　　建国———目前，成都建国集团率先从6月份开始，由旗下的哈飞4S店独家推出了5万元以下路宝轿车零首付按揭活动。此次零首付按揭活动，打通了汽车市场尘封3年之久的5万元以下经济型轿车的按揭购买通道。据悉，零首付购路宝日供仅需42元。与此同时，蓄势3年之久，成都建国集团与交通银行洽谈成功，建国雪佛兰推出“零首付”的按揭贷款业务，原首付1.38万的新赛欧用现在的贷款方式则无需首付一分钱。交通银行信贷科负责人直言不讳：“只要在三环路内拥有一套住房，零首付贷款就成功了70%。”

　　西物———记者还从成都西物汽车有限公司获悉，该公司为回馈广大用户对西物吉利的厚爱，同样也推出了“零首付”的按揭贷款业务：豪情203A零首付日供仅6元。每天节约6元钱即可成为有车一族，一个比打的上班更划算的购车方式。据悉，对3万元以下低价位车辆提供零首付按揭业务，豪情203A尚属首例。

　　攀汽———攀钢汽贸在推出16V爱丽舍“零首付”活动的同时，还推出了首付三成本车抵押按揭活动。

　　贤成———作为世界杯唯一汽车赞助商，在这次世界杯巡展中，成都贤成为世界杯做出了极大的支持，特推出了“我担保，你开车，首付RMB59，999元，把欧菲莱斯带回家”活动，以满足喜欢欧菲莱斯的消费者的需求。

　　优势：不需要担保公司介入，降低了买车的门槛。

　　弱点：只针对部分车型，对其他车型有限制。

　　方式4：“本车抵押、三年还清”

　　代表商家：锦泰、启阳、华星瑞鑫

　　适用车型：各种车型

　　锦泰———成都锦泰凯美瑞采用三年7成的个人消费贷款方式：按揭首付3成，三年内付清另外7成。相比以前的按揭购车程序，他们为消费者提供了最快速的办理程序和服务，从把完整资料提供给担保人到放款提车，4个工作日之内即可办完。

　　启阳———成都启阳采用了与锦泰同样的消费贷款方式。不过，他们的贷款可以根据客户的职业和自信状况来进行审查。对于政府、教师、医生、律师等相对稳定的职业都适当放宽了条件。担保申请的时间上也有相应的优惠。

　　华星瑞鑫———按揭购车采取本车抵押的方式，最低可提供三成三年的按揭贷款服务；用户提供完整的手续后，三天内可完成提车上牌手续，方便快捷、并且费用十分便宜。

　　此外，其他商家如：秦山汽贸、东成等，大都沿用传统不动产抵押、三年还清的方式。

　　优势：有商家根据客户的情况而制定不同的业务，并有适当的优惠政策；有提供智慧还款，给顾客更多的方便；适用车型范围广。

　　弱点：业务对客户的职业有所要求。

　　从目前的市场反应来看，由于商家推出的各具有特色的消费信贷业务着实诱人，消费者的热情呈直线上升的趋势。业内人士分析认为：在发达国家，汽车消费信贷已成为普遍趋势。据统计，美国通过信贷和租赁买车的比例为92%、英国为80%、德国为75%、在亚洲，日本为44%，就算是经济不太发达的印度也达到了60%。按揭购车在中国也将会有巨大的市场空间，无论从国人的收入水平还是从消费观念来看，此项业务都将长时间发展壮大。不过，目前按揭购车还处于萌芽阶段，各项指标和服务都没有完善，在汽车消费如此火热的时期，消费者一定不要忘记理性地寻找适合自己的按揭购车方式。

　　记者黄明君实习生张贞

　　-新闻资料

　　★客户按揭贷款一般流程：借款人提出申请→车商、担保公司收集资料→担保公司担保→资信调查评估→银行审批→签订贷款、抵押合同→办理抵押物财产保险、公证→进行抵押登记→发放贷款→还款、注销抵押。

　　★办理按揭所需一般资料：

　　1、身份证复印件(临时身份证，过期身份证或领取新身份证后未缴回的老身份证无效)；

　　2、婚姻证明(结婚证需复印结婚证首页及内容页，单身需提供经公证的未婚申明，离异需提供符合银行要求的法定证明材料)；

　　3、收入证明(由申请人供职单位出具)；

　　4、常住证明(街道办事处或物业管理单位或社区委员会出具)；

　　5、自有产权提供房产证复印件，按揭购房提供购房合同和首付款收据复印件，按揭房还需提供每月还款记录；

　　6、户口簿(复印户口首页及个人主页)；

　　7、如为自主经营客户，提供有效的营业执照、机构代码证、税务登记证复印件以及近三个月的完税证明原件或复印件。

　　国外车贷相当普遍

　　在西方发达国家，多数人都在用银行的钱购车，车贷相当普遍，由于信用制度和金融制度的健全，往往只要你签个名就可以把车开走。

　　贷款购车比例

　　据统计，全球70%的私人用车都是通过贷款购买的。在美国，贷款购车的比例高达80%；在德国，这一比例近70%；即便在经济不甚发达的印度，贷款购车比例也达到60%。

　　首付

　　国际上汽车贷款的平均首付款一般为车价的30%左右。在法国为30%、德国为20%。为了促进汽车销售，目前美国、德国等还推出了“零首付”车贷业务。发展中国家车贷首付款金额较多。罗马尼亚的首付款为车款的25%到60%，菲律宾的首付款为车款的30%到50%。

　　还款期限

　　国际上汽车贷款的偿还期限一般为5年左右。在美国，贷款偿还期从2年到5年不等。在法国，贷款偿还期从1年到5年不等。在德国，贷款偿还期限多为3年到4年，但弹性较大，可以在一两年内还清，也可分摊至七八年的时间。