由于要做贷款购车的专题，前几天有意识约几个美国朋友聊天，当谈到国际流行贷款消费的时候，这几个肥头大耳的兄弟硬是来了精神，个个眉飞色舞，滔滔不绝地向我讲述美国贷款消费的各种景况，让我着实在金融贷款上长了见识。

　　贷

　　款消费在国外十分普遍，一些发达国家如美国，可以说几乎每个人都在享受贷款给生活带来的快乐。美国人一生中的每个阶段都可以申请不同类型的消费信贷。读书期间可以申请教育贷款和汽车贷款，工作后又可以申请住房贷款，连结婚生子都可以申请费用贷款。对于日常使用的大宗耐用品几乎家家都是分期付款，连婴儿车都可以分期付款。

　　美

　　播也是如此之盛行。翻开报纸，打开电视，浏览网页，随时都是铺天盖地的提供消费贷款的产品信息和广告。同时，美国人的消费信贷观念也非常普及，我们很难想象美国人的观念：不能负债说明你信誉差，借不到钱证明你没有信用。贷款消费是天经地义的事。举个例子，你到银行申请按揭购车，银行职员立即把你的“社安”号输入电脑，查询你以往的消费贷款有无不良记录，当查实你按时还款后，立即通知汽车经销商，你可以去选车了。他们将这种不良记录称之为不诚实记录。更让国人不能理解的是，如果你是一次性付款大家都会感到很奇怪，怀疑你是否因有不诚实记录贷不到款，连一些财团老板买车也要充分利用贷款分期付款，而不是一掷千金。目前美国银行在个人消费贷款上投放量的增长比对企业提供贷款增长快，个人消费贷款中汽车、住房、日常消费的比例是4：3：3，消费贷款占整个银行贷款量的20％。

　　近

　　几年来，随着中国金融业的飞速发展，国人为了圆自己的住房梦、轿车梦……越来越多的人学会了“美佬”的理财方法。于是许多工作比较稳定，挣钱不少的城里人，开始背上了债务。而这些贷款买房、买车……透支使用信用卡付账的人便被大家戏称为“负翁”。据统计，全国50％以上的青年愿意贷款消费。而从银行方面得到的信息是：目前个人房屋贷款已经达到了个人消费贷款的50％至60％；汽车贷款占到30％至40％；而其他约为10％的个人消费贷款主要是集中在大件消费和个人经营投资上。从总体来看，个人消费贷款的总额每年都在呈上升趋势。

　　对

　　于个人消费贷款升温的现象，业内人士解释：这不足为奇，一方面贷款确实可以解一部分人的燃眉之急，提高人们的生活水平；另一方面也说明现在的年轻人越来越自信，对个人的未来预期非常看好；第三通过贷款消费，拉动内需，也是一种社会责任。虽然从表面上看，个人贷款要付出一定的利息，如果考虑到随着收入的提高还款占收入比重的逐年降低和货币的时间价值等因素，可以说，长期贷款成本是相对低廉的。用未来的钱，享受今天的生活，不愧为一种时尚新生活。