为规避风险，目前各大商业银行纷纷收紧车贷业务。可各大汽车金融公司却看好国内汽车金融市场前景，对车贷跃跃欲试。记者获悉，近日上汽通用金融公司已在河南运作个人购车贷款业务，福特金融公司有望于近期在河南开展业务，大众、丰田、戴－克等金融公司也都在酝酿将汽车金融业务向河南车市拓展。

　　“放贷对象仅限于郑州市，首付比例提高到30％以上，有些商业银行的车贷业务基本处于停滞状态。”河南盛通汽车贸易公司的郑总表示，由于受到银行车贷业务紧缩的影响，目前整个车贷市场依然非常低迷，业务量有限，目前还没有回暖的迹象。

　　而就在各大商业银行纷纷抬高车贷门槛、缩小车贷数量的同时，汽车金融公司也正在借机发力。已经获得银监会批准的上汽通用、大众、丰田、福特、戴－克、东风标致雪铁龙等几家汽车金融公司中，福特金融公司即将于近日正式开展业务，上汽通用金融公司的个人车贷业务已在悄然展开中，并已收到不错的效果，其他几个金融公司正在筹备之中。

　　银行收缩金融公司借机发力

　　“从今年3月份开展上海通用‘车速贷’业务以来，我们已经放贷车辆占到公司总销量的15％，远远超过了通过银行贷款的业务，而且这个比例还将会继续增高。”河南旭龙车贷业务部的工作人员介绍说，以前通过银行贷款购车的业务量非常小，由于银行贷款手续繁杂，要求条件苛刻，使得很多消费者不愿意选择贷款购车的方式，但现在上汽通用金融公司一系列简捷的贷款方式，刺激了消费者的购车热情，使得贷款购车的业务量也随之大幅度增加。

　　“福特金融车贷业务近期将开始在河南开展个人购车贷款业务，而且部分车型还将实行免息贷款。”记者从长安福特授权经销商处了解到，长安福特经销商在紧锣密鼓地为福特金融个人购车贷款业务的开展做最后的准备工作。据河南天道工作人员介绍，福特金融开展的个人购车贷款业务，一大亮点就是实行免息贷款，由经销商推出指定车型，消费者在之后几年的还款过程中只用还清本金，利息由经销商承担。比如说蒙迪欧2．0经典型的，17．98万元，首付50％，剩下的50％在3年里分期还完，但是不用付利息。据他透露，至于由经销商垫的这部分利息，福特金融则会通过其他方式补给车商。“相信这样的免息车贷业务会对市场产生不小的冲击，也会在很大程度上带动我们的销售。”车商对于即将开展的车贷业务充满信心。

　　业内分析人士认为，汽车金融的业务目前在国内才刚刚开始，但随着其产品的多样性以及专业的经营理念被更多消费者接受，必将激发消费者贷款购车的热情，带动国内汽车的销售，同时汽车金融公司的盈利能力和空间也将随之增强扩大。

　　银行贷款与汽车金融公司的区别

　　对于普通购车消费者而言，金融公司开展的个人购车贷款业务带给他们的最直接的感受就是，银行将不再是买车贷款的唯一通道。虽然现在车贷渠道增多给消费者带来不少方便，但是困惑也随之而来，面对不同的车贷业务，消费者不知道到底选择哪家更实惠，为此，我们对汽车金融和商业银行提供的车贷业务进行比较，也许能给大家贷款购车提供一些参考。■提供担保不同通过银行贷款购车时，一般需要购车者提供户口本、房产证等资料，同时通常还需以房屋做抵押，并找担保公司担保，交纳一定的保证金及相关手续费。而汽车金融公司则不需贷款购车者提供任何担保，只要购车者有固定的职业和居所、稳定的收入及还款能力，个人信用良好，就可申请办理贷款购车。

　　■首付比例有别目前多数银行的车贷规定首付款为车价的30％，贷款年限一般为3年，需交车价10％左右的保证金及相关手续费。相较而言，汽车金融公司的首付比例低，贷款时间长。一般汽车金融公司要求的首付款最低为车价的20％，最长贷款年限为5年，不用交抵押费，只要消费者在厂家授权的销售店办理“一站式”购车、贷款、保险等全部业务就可以。

　　■还贷方式不同汽车金融公司为客户提供了3种还款方式，分别是等额本金、等额本息和智慧型。其中“智慧型”还款是一种全新的还款方式，以一款价格6．88万元的新赛欧首付2．58万元、贷款3年为例，如果采取等额本息还款方式，平均月还款额在1300元左右；如果选用“智慧型”每月还款则只要985元，最后一个月还款金额最多，为1．4万余元。

　　■利息率高低有别汽车金融公司的利息率通常要比银行高一些，银行的车贷利率是依照银行利率确定，而汽车金融公司的利率通常要比银行现行利率高出一些，例如上海通用汽车金融公司车贷利息率为7．94％，比银行利息率高1．91％左右。当然也有些金融公司为提高部分非畅销车型的销量，也会采取免息贷款业务，如福特金融公司的免息贷款业务。

　　通过汽车金融公司贷款买车，车要抵押给金融公司，客户不还款车就会被收回，客户的档案将会上“黑名单”，再次贷款买车几无可能性。银行贷款同样是将车抵押给银行，如果客户不能还款，也会将车收回。逾期还款，金融公司与银行都要收取相应的滞纳金。

　　□记者解元利