使用信用卡消费应该注意以下问题

　　1.要计算好免息还款期

　　并非50多天的最高免息还款期都可以随时享受。免息还款期由三个因素决定：客户刷卡消费日期、银行对账单日期和银行指定还款日期。举例来说，某银行的账单日为每月5日，指定还款日期为每月23日，以客户每月消费一次计算，如果客户在当月4日消费2000元，免息还款期就是当月4日到23日这段时间，为20天；如果是当月5日消费（一般商家账单要晚一天到达），则免息还款期就是当月5日到下月23日的时间，那就高达49天。所以，消费时一定要注意两点：一是持卡人的消费日期；另一个就是银行对单日与还款日之间的天数。

　　2.不要超额度使用信用卡

　　持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从透支之日起支付透支利息。所以持卡人在享受信用卡透支免息还款的实惠之时，切记不要超过银行批准的信用额度（即透支金额），否则超额部分将不会享受免息还款待遇，从而要支付意想不到的透支利息。

　　3.全额与部分还款差别大

　　如果持卡人在免息还款期内仅归还部分借款但高于最低还款额，银行将收取持卡人全部透支款的利息，而非未归还部分借款的利息。因为银行视持卡人放弃了免息还款待遇。透支款利率为日利率为5?酃，即年利率为18％。这是非常之高的利率。

　　持卡人在免息还款期内，全额偿还不需支付利息，但若是部分偿还透支款项，在符合银行规定的最低还款额的时候，大部分银行采取的计息方式是：只要持卡人有一分钱在还款期内没有还，就不能享有免息待遇。例如秦女士透支了750．50元，由于忘了透支的具体金额，所以在免息期内只还了750元，欠0．50元没有还，银行将按照750．50元计息的。

　　4.尽量减少预借现金

　　信用卡预借现金并不享受免息期待遇，而是从提现当天计息信用卡提现是要支付利息的，并不享受免息还款期待遇，且计息是从提现透支日起开始计算的。因此，消费者不管是在柜台还是在柜员机，只要使用信用卡提取现金，都会有一定的费用产生，费率从0.5%到3%不等，有的银行还设有1元到30元的最低额度，有的封顶，有的不封顶，不同的银行信用卡取现手续费对本地和异地、透支和不透支都有所不同。如果从信用卡里透支取现，更是被银行视为贷款，要收每天5％00的贷款利息。

　　信用卡的主要功能是消费而不是存钱或者取现。不少银行因此规定，用信用卡提现，无论是否属于透支，都要支付取现手续费，转账也要收费。各银行对信用卡取现的收费差别也很大。

　　如中国银行中银信用卡，对在境内取现收1%的手续费，境外ATM取现要收3%的手续费，最低每笔8元，若是跨行取现，每笔最低12元。

　　5.不要将信用卡当存折

　　信用卡内的存款不计付利息是国际惯例，多数银行都是这样操作的，这在各银行的“客户协议”或“章程”中都有明确规定。且不鼓励存款消费是银行发行信用卡的初衷。因此，持卡人切记不要将信用卡当存折用。

　　本版文字 贾澎