通用汽车公司对中国市场所作的预测显示，2000年至2005年，中国的轿车需求将保持20%至25%的年增长率，其中私家车将保持33%的发展水平。目前，中国有购车能力的家庭为700万户，到2005年这个数字将提高到4200万户。到2010年，中国有可能成为全球第三大汽车市场，占全球份额的6%，仅次于美国和日本。到2025年，中国汽车市场的规模将达到目前美国的规模。

　　另一项调查结果则显示，目前北京、广州、上海等城市的居民，有七成以上的家庭表示在今后5至10年内将考虑购买家用汽车。

　　通用汽车金融服务公司(GMAC)中国代表处首席代表斯克特·立诺表示：“如此庞大的市场，对于任何一家汽车制造商或是提供汽车消费贷款的金融机构来说，都是难以抗拒的诱惑。”

　　国内汽车金融机构只有网络优势

　　通用汽车公司对中国市场所作的预测显示，2000年至2005年，中国的轿车需求将保持20%至25%的年增长率，其中私家车将保持33%的发展水平。目前，中国有购车能力的家庭为700万户，到2005年这个数字将提高到4200万户。到2010年，中国有可能成为全球第三大汽车市场，占全球份额的6%，仅次于美国和日本。到2025年，中国汽车市场的规模将达到目前美国的规模。

　　另一项调查结果则显示，目前北京、广州、上海等城市的居民，有七成以上的家庭表示在今后5至10年内将考虑购买家用汽车。

　　通用汽车金融服务公司(GMAC)中国代表处首席代表斯克特·立诺表示：“如此庞大的市场，对于任何一家汽车制造商或是提供汽车消费贷款的金融机构来说，都是难以抗拒的诱惑。”

　　明年年初中国人就可拿外国人的钱买车

　　据悉，通用、福特、大众等汽车巨头已先后向有关部门递交了在中国开展汽车信贷的申请。

　　业内人士透露，根据将于今年5月出台的《汽车金融公司管理办法》，外资汽车金融公司在华代表处经过3个月申报、6个月筹备后，可升格为分公司，在中国开展包括销售、消费信贷、租赁等在内的各项汽车业务。也就是说，最早明年年初，中国的某个城市就有可能出现第一家为国内居民提供分期付款购车服务的外国企业。(季盼)

　　外资汽车金融机构在华开展业务担心什么

　　在中资机构心怀忧虑的同时，外资对进入中国市场也不无担心。

　　通用汽车金融公司中国代表处首席代表斯考特·Ｗ·立诺说：在中国发展汽车金融业务也必须认识到一些不确定因素，如中央银行对利率有严格限制；目前汽车信贷的担保多非汽车本身，而是保险公司、经销商、银行存款或者固定资产；汽车贷款业务的风险管理评估体系还不完善；贷款的很多条件和过程，特别是赎回方式非常复杂已经成为阻碍。(秦淑文)

　　“馅饼”味美谨防硌牙

　　汽车信贷在未来几年内将呈现跳跃式发展的局面，成为前景广阔的“美味馅饼”。但与此相伴，风险也成了一个绕不过去的门槛。

　　恶意诈骗

　　最直接的风险来自于信用。有报道称，汽车贷款到期不还或涉嫌利用汽车贷款进行诈骗，仅北京的各级法院就接到了累积400件强制执行申请。而在实现了“首付3万元，一个小时办完手续，汽车轻轻松松开回家”的江苏无锡，去年有9位贷款人牵涉诉讼，其中7位被判一次性补交拖欠款和罚息，2名被没收汽车，作价后抵偿银行欠款。其中有一位先后用自己和亲友的身份证件向银行贷款48万元购买了4辆桑塔纳，然后全部卖掉用于挥霍。

　　故意以车抵贷

　　另一种风险在现阶段还处于“隐性状态”。中国工商银行上海市分行的一位资深信贷员分析说，目前已发放的个人汽车消费贷款大多是在2000年以后办理的，而贷款期限一般为三至五年，因此，这些贷款的还贷期基本在2005年之前。这段时间恰好是我国汽车市场的结构调整时期，消费者更换车型或淘汰旧车的行为，将给银行的汽车消费贷款带来极大风险。

　　我国加入世界贸易组织后的五年间，进口汽车关税将由原先的80%至100%下降到25%，据此测算，届时进口车价格将比现在降低30%以上。这将迫使国产车同样采取降价策略。汽车消费贷款以车作为抵押物，车价的降低，将使银行面临抵押物减值的风险，也就是说，一旦客户无力还贷或恶意逃债，银行即使拿到了作为抵押物的汽车，其实际的价值也可能低于已放出的贷款，从而使银行蒙受损失。

　　另外，目前我国个人信用等级评定方法、标准和体系尚在探索阶段，银行通常只能依靠单位证明甚至信贷员的经验来判定贷款申请人的还贷能力。在新车型层出不穷、车价持续下跌的情况下，很可能出现个别消费者故意以车抵贷的现象。

　　合理界定客户群适时以变制变

　　银行可以借助日益完善的社会信用联合征信体系，对信用风险进行控制。而隐性风险的规避，则需要银行及时调整信贷实施细则，“以变制变”。此间金融专家提示：界定合理的客户群体，首先选择中等收入以上、信用程度较高的人为放贷主要目标；严格贷前审查，强化贷后管理。

　　及早着手风险的处理

　　据悉，工商行上海市分行已着手组建相应机构，负责对汽车信贷逾期贷款的催收和对不良贷款抵押物的诉讼和拍卖，实现风险资产的集中管理。(潘清陆斌)

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