车贷利息提高 贷款购车“步伐”悄然放缓
运营成本上升、库存增加、让利幅度加大……今年广州车商面临诸多不利因素，近日，他们又再添新堵，由于今年央行频频调高利息与货币准备金，车贷利息也进入上行通道。在4月底5月初，各大商业银行先后向广州经销商发出通知，宣布调高信用卡分期购车的贷款费率，3年期贷款费率最低由10.4%升至11%，最高费率为12%。
有国有某银行支行行长向南都记者表示，按照银监会规定，近期内所有银行三年贷款费率都会超过11%。南都记者采访获悉，加息已经对购车意愿产生一定影响，目前购车的客户大部分在五一前已经了解过贷款方案，对比之后，有消费者表示暂缓购车计划。
多个银行调高消费贷款利息
“要是五一前购车就好，可以少付2000多元利息！”李先生至今还在为他的错误决定感到后悔，他在五一期间想采取信用卡分期购车的方式购买思域(配置 图库 口碑 论坛)，当时觉得优惠幅度不够满意，于是就想五一后再去车行砍价，但他在5月5日收到车行工作人员的短信，提醒他三年的贷款费率已经由9%升至12%。“我们在上周四收到建设银行发给我们的通知，银行表示从15日开始得到银行放款的客户，车贷费率将提高，虽然2月份的时候建设银行口头通知我们利率提高了，但实际仍然执行以往的费率，1、2、3年的费率分别为3%、6%、9%，现在则依次变成4%、8%、12%。而一般客户从递交资料申请贷款到银行同意放贷，中间的时间会超过10天时间，所以5日以后申请车贷的客户，基本没有机会按原来的费率计利息。”有销售人员告诉南都记者。
除了建设银行外，还有多家商业银行在4月底完成了利息调整工作，经过调整之后，所有商业银行信用卡贷款费率非常接近，1年、2年、3年的对应费率大约为4%、8%、12%，同一银行不同支行之间的费率略有差异。例如工商银行番禺支行1年、2年、3年的对应费率为4.5%、7.5%、11%，而在东圃则变成了4.5%、7.5%与11.5%。
某国有银行一位支行行长告诉南都记者，清明节之前，各商业银行都收到银监会发出的通知，要求他们提高消费贷款费率，考虑到小黄金周是购物旺季，此举对业务影响太大，所以各个银行都设置了一个缓冲期，虽然现在市场上还有少量银行执行原来的费率标准，但它们短期内的费率也会调到跟其他银行差不多的水平。
贷款消费群体有所分化
“现在才开始加息，还不太好评估这一政策对市场的影响，但车贷属于小额贷款，费率调整之后利息增加并不多，估计这个政策对市场的影响不会太大。”东风日产龙日店副总经理李璐明在采访中告诉南都记者。多位车行金融部负责人表达了类似的看法，记者就这个问题与终端销售人员、意向客户也进行交流，发现新的费率没有影响消费者的支付能力，但对购车意愿有一定的影响，由于现在购车的客户大部分都在五一前就已经了解了优惠信息与贷款细则，得知利息调整之后，目前已经有部分客户表示暂缓购车计划，过一段时间再一次性购车。车主王先生就表示：一辆十多万的中级车，车主无论采用什么策略跟销售员砍价，最多也只能比市场行情多个千儿八百的优惠，但现在利息一下子增加近2000元，心里觉得很不爽，所以打算过段时间一次性购车。此外，打算分期购车的车主中，有一部分人选择缩短贷款年限。
除加息影响购买心理外，银行提高审核条件也将部分消费者拒之门外。“现在有贷款意愿但无法通过银行审核的客户越来越多。”有广汽丰田销售员告诉南都记者，在授信额度有限的情况下，银行的贷款政策也会修改，他们会把利润放在第一位，以往没有房产但是其他条件比较优秀，如在广州有好工作的客户，也可以通过银行审核，但是现在只有在广州本地有房产的客户才能得到贷款。另外，银行对资料的审查力度也比以往更严格，假如车主递交的资料中有一些较为模糊、难以核实的信息，银行就会拒绝放贷。如消费者在广州周边有房产，以往可以作为还款能力的证明，但现在银行觉得外地房产证的真伪核实难度高，便会拒绝该客户的申请要求。
金融公司趁机“攻城略地”
在以往，商业银行的信用卡贷款业务由于具有利息低、手续简便的优点，中国银行、建设银行、工商银行等商业银行去年的1年期、2年期、3年期的信用卡分期贷款费率依次为3%、6%、9%，而由于央行频频回收货币流动性，多家商业银行在2月份便相继提高贷款费率，而福特金融、丰田金融等金融公司经过几年的运营已经对汽车金融市场有一定的了解，于是在今年推出更多符合市场需求的车贷方案，因此金融公司的贷款业务逐渐受到欢迎。在近期调息之后，银行的信用卡分期贷款业务与金融公司的普通产品相比，仍然有一定的优势。以售价14 .78万元的卡罗拉(配置 图库 口碑 论坛)1.8L自动挡车型为例，通过工行贷款两年的利息为7725元，消费者另外需要支付3000元手续费，而如果消费者向丰田金融申请贷款，虽然有免手续费的便利，但利息高达13419元，相比之下，信用卡分期贷款仍有优势。(南方都市报 www.nddaily.com SouthernMetropolisDailyMark 南都网)
但普通车贷方案并非金融公司的主推业务，厂商推出的零利率、零手续费等方案成为销售主流。“福特金融为嘉年华(配置 图库 口碑 论坛)1.6L自动波车型提供两种贷款方式，如消费者购买我们加装D V D导航、3M防爆膜等精品的指定车型，可享受零利率、零手续费的优惠，车辆的包牌价为11万元，首付6万，贷款5万元分两年还清；如果是购买市场指导价9.59万元、不加精品车型，则有6000元现金优惠，贷款2年可免收利息，但需要支付4000元左右手续费。”车主王小姐近期打算贷款购买嘉年华，销售员告诉她这款车有两种贷款方案。
对此，某车行一位金融业务负责人向南都记者表示，现在这种贴息方案大部分都是车商与厂家、金融公司三方合作制订，厂家会根据近期的销售情况对车辆进行贴息，但并不负担全部利息费用，其中有部分利息需要经销商来承担。所以选择厂家贴息方案能够得到的优惠会比一次性购车少些，另外，这种方案的贷款年限通常为1-2年，如果消费者希望贷款3年，选择信用卡分期购车会更加划算。
观点PK
销售员李先生：其实能买车的客户支付能力都很强，他们很多人贷款的目的是想获得更多现金流，但一下子要多掏一两千元利息，很多客户心理还是有障碍，所以新费率方案出来后，我会尽量引导客户选择2年期贷款方案，这种方案的利息跟以前相比区别不大，客户更加容易接受。
长安福特瀚福车行金融部曾经理：近两年福特金融推出了很多贴息方案，所以加息之后，银行的信用卡按揭业务与福特金融的方案相比，没有什么优势，现在我们车行有90%的按揭客户会选择通过福特金融申请车贷，因此加息对于客户的选择方式有一定的影响。
意向客户王小姐：我原来计划贷款购车，利息提高之后我改变了主意。今年很多费用都在提升，我需要观察一段时间之后，才知道买车是否会影响到生活品质。
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