目前，机动车保险包括2个基本险和多个附加险。在这十来个险种中，除第三者责任险是强制性险种，其他险种都以自愿为原则。车主可以根据自己的经济实力与实际需求进行投保。以下以某保险公司2003版的家庭自用汽车保险条款为例，为您设计5个机动车辆保险方案，供您投保时参考。

　　1 最低保障方案

　　险种组合：第三者责任险

　　保障范围：只对被保险人驾车发生事故造成的第三者人身伤亡和财产损失负赔偿责任。

　　适用对象：急于通过年检的个人。

　　特点：只有最低保障，费用低。现实中只选一种保险的车主极少。优点：可以用来应付年检。

　　缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的一些赔偿，但自己车的损失只有自己负担。

　　举例：以价值12万元的家庭自用5座的新车为例，投保10万元第三者责任险，查第一年第三者责任险费率表，当年需交1110元保险费。

　　2　基保障方案

　　险种组合：车辆损失险＋第三者责任险

　　保障范围：只包括基本险的保障范围，如自然灾害和意外事故造成的车辆损失，驾驶保险车辆对第三者造成的损失。

　　特点：费用适度，能够提供基本的保障。

　　适用对象：有一定经济压力的车主。优点：最有必要性。

　　缺点：不是最佳组合，最好加入不计免赔特约险，以便得到100%赔偿。

　　举例：以价值12万元家庭自用5座的新车为例，车损险基本保费为1265元，查10-15万元保额第一年费率为0.989%，则第一年所交保费为：［1265＋(120000-100000)×0.989%］＋1110＝2572.8元。

　　特别提示：全款购的新车，第一年必须实行四项全保，即必须投保两个基本险和两个第一附加险；另外贷款买车者按规定必须八项全保。因此，全款买车的第二年后如确实有经济压力，才可以考虑以上两种方案。

　　3　经济保障方案

　　险种组合一：车辆损失险＋第三者责任险＋不计免赔特约险＋全车盗抢险

　　险种组合二：新车共保四项保险，即车辆损失险＋第三者责任险＋全车盗抢险＋车上责任险

　　特点：投保4个最必要、最有价值的险种。适用对象：精打细算的个人。

　　优点：保险性价比最高，第一种组合里，人们最关心的丢失和100%赔付等大风险都有保障，保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险；第二种组合里，不能得到全额赔付，但车上人员或货物的人身伤亡或损失能得到补偿。当然，这仍不是最完善的保险方案。

　　举例：以价值12万元的家庭自用5座的新车为例，不计免赔特约险按车辆损失险和第三者责任险保险费之和的20%计算；全车盗抢险的费率为0.778%；车上责任险按核定座位数每个10万元保额，投保50万元，费率为0.440%，则第一年需交纳保险费为：

　　组合一：2572.8×（1＋20%)＋120000×0.778%＝4020.96元

　　组合二：2572.8＋120000×0.778%＋500000×0.440%＝5706.4元

　　4　最佳保障方案

　　险种组合：车辆损失险＋第三者责任险＋不计免赔特约险＋车上责任险＋全车盗抢险

　　特点：在经济投保方案的基础上，加入了车上责任险或不计免赔特约险，保障更全面。

　　适用对象：一般公司或个人优点：投保价值大的险种，仍然是物有所值。

　　举例：以价值12万元的家庭自用5座的新车为例，不计免赔特约险按车辆损失险和第三者责任险保险费之和的20%计算；车上责任险按核定5个座位足额投保，每个座位保10万元，费率为0.440%，则第一年需交纳保险费为：

　　2572.8×（1＋20%)＋500000×0.440%＋120000×0.778%＝6220.96元

　　5　完全保障方案

　　险种组合：车辆损失险＋第三者责任险＋不计免赔特约险＋车上责任险＋全车盗抢险＋新增加设备损失险＋无过失责任险＋车辆停驶损失险

　　特点：能保的险种全部投保，驾驶、存放、修理车辆过程中可能遇到的风险基本都能得到保障。

　　适用对象：经济充裕的车主。

　　优点：几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿，投保的人不必因少保某一个险种而得不到某些赔偿。

　　缺点：保全险保费高，某些险种出险的几率非常小。

　　举例：以价值12万元的家庭自用5座的汽车为例，新增加设备1万元，新增加设备损失险费率为1.2%；无过失责任保险费为(50＋50000×0.5%)；车辆停驶损失保险费为(最长天数60天×每天最高赔付限额300元×10%)，则当年需交纳保险费为：

　　2572.8×（1＋20%)＋500000×0.440%＋120000×0.778%＋10000×1.2%＋(50＋50000×0.5%)＋(60天×300×10%)＝8440.96元

　　特别提示：一、家庭自用汽车在2003版保险条款中，不用投保附加的玻璃单独破碎险、自燃损失险，因为基本险的“车损险”中已包含；其他的营业和非营业用车则需投保。

　　二、具体险种费率和组合，以各家保险公司实际情况为准，本方案只供参考。