中国工商银行上海市分行日前与中国平安保险公司上海分公司签署合作协议，联手推出上海第一个汽车消费贷款保证保险业务。

　　据了解，这项业务是由购车借款人在向银行申请汽车消费贷款的同时，申请投保保证保险。在一般情况下，购车借款人应正常履行合同义务，按期偿还贷款本息；当借款人未能履行合同规定还款义务时，则由保险公司通过保证保险理赔，替借款人偿还尚欠贷款本息， 其最高额不超过保险的金额。

　　由于目前中国尚未建立完善而有效的个人信用制度，汽车消费贷款能否按期收回，信用风险如何防范这些难题大大地阻碍了这一信贷市场的进一步发展。在许多发达国家，个人消费信贷都有与之相配套的贷款保证保险体系。以美国为例，在银行个人消费信贷中，由保险公司提供担保的个人消费信贷业务占银行这项业务的八成以上。这种由保险公司为个人提供信贷担保的贷款，其好处是变银行一家承担风险为两家金融机构共同承担，这将对分散和化解风险起到重要作用。-肖蓓