尽管日本多数银行都面临着经营困境，几家跨国汽车公司都在努力开拓在日金融业务。美国通用汽车公司从房地产起步，德国宝马公司为用户提供贷款，日本的丰田汽车公司则建立了丰田金融服务公司，涉足证券和信用卡业务。

　　对汽车制造商来说，自己办银行可以更方便地为用户提供汽车保险或买车贷款，从而获得更多商机。日本长期以来对金融业务管制很严，近年来才允许非银行类企业提供金融服务。通用汽车公司1998年在日本进军金融业时，正是1998年日本发生金融危机之际。通用认为有利可图，于是建立了通用商业抵押公司，经营范围包括抵押贷款、不动产投资、投资咨询等物业管理。通用商业抵押公司先从日本的银行手里低价购买不动产业的不良债权，而后通过运作，转手拍卖后获得利润。成立不久，GMAC获得了倒闭的日本长期信用银行旗下的日本租赁公司的股份。日本租赁公司的不动产如今成为新公司的主要业务。副总裁岩本说，他们购买的资产当时价值约1000亿日元。他们正计划另外成立一个公司，经营私人不动产业务。

　　宝马的做法是首先把目标对准汽车用户。宝马日本金融公司社长高吉说，多数宝马用户都是有钱人，所以如果能为他们持久提供金融服务将巩固消费者基础。“我们认为，使顾客满意的方法是将购买成本、使用成本和维修成本综合考虑。”宝马在汽车销售中首次采用“价值贷款”，顾客买车贷款时预先得到折扣，条件是三四年后或者同意把旧车卖回公司，或者自己另掏钱偿还折扣。结果大多数顾客选择了前者，并又购买了新的宝马车。“这种贷款方式减低了每月的付费，并给愿意买新宝马车的顾客提供了便利。”宝马车在日本的市场份额并不大，去年的新车销售为36257台，只占0.58％的市场份额(其他外国车的销售如福特、奔驰、通用也都在3-5万台左右)。高吉说，盈利率的关键不是市场份额或产量。我们能为顾客提供一整套金融服务，令其满意。宝马还向金融厅提出了营业执照申请，准备成立宝马银行。

　　为与外国厂商对抗，日本最大的汽车公司丰田去年7月份建立了丰田金融服务公司，公司不仅负责集团内部财务监督，也从事汽车贷款、租赁，信用卡和证券投资等业务。丰田的目标是到2005年将金融业务的营业利润提高到1000亿日元。丰田公司的盈利能力有口皆碑。美国穆迪公司10月份将丰田发行的500亿日元债权评为Aa1级，理由是丰田“即使在经济衰退时期也能保持强劲持久的金融能力”。另外，丰田刚刚宣布的上半年利润又创造了历史纪录，比去年增长82％，达到2911亿日元。雄厚的实力和良好的债权评级为丰田从事金融服务提供了条件。

　　针对汽车企业开展金融服务的现象，野村证券的研究员杉浦认为是大势所趋。他认为，上个月日本汽车国内销售量下降了7％，出口下降了5％，通用公司宣布的7-9月份业绩3年来也首次出现赤字。汽车销售的不景气必然使他们寻找新的增长点。他说，金融业务是美国的汽车公司不可或缺的业务之一。比如通用GMAC公司的金融业务是集团重要的利润来源。去年GMAC的利润是16亿美元，相当于集团总利润的1/4。但是对日本的汽车企业来说，即使是丰田这样举足轻重的公司，金融服务才刚刚起步。在与外国汽车企业竞争中处于不利地位。杉浦预计今后日本汽车金融服务的最大市场将是汽车租赁业务。(管克江)

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