随着人民生活水平的提高、汽车价格的下降、汽车品种的增多，越来越多的居民希望早日加盟“私车一族”。据有关资料显示，汽车已成为超过教育的第二种最适合信贷消费的对象，汽车最适合信贷消费的比例迅速上升。据预测，到2005年，我国有购车能力的家庭将达到4200万户。这一切，均显示出国内汽车信贷消费市场的巨大潜力和空间。

　　面对个人汽车信贷消费市场潜力巨大、发展空间广阔的大背景，现行的汽车信贷消费政策已经制约了汽车信贷市场的发展。记者近日了解到，央行正在加紧制定汽车信贷消费政策，此次政策的制定，采取的是适度发展的原则，将在5个方面做出调整和改变。

　　贷款期限的改变。贷款最高期限由以前的5年调整为8年。即消费者在贷款买车时，根据个人情况，最高年限可分8年付款还清。

　　借款人主体的改变。1998年出台的汽车信贷政策的借款主体由法人和个人构成，此次政策的调整，借款主体调整为只针对个人。

　　利率浮动范围的改变。为了降低金融机构的管理成本，促进银行办理汽车信贷的积极性，汽车贷款利率的浮动范围由以前的可以上浮30%、下浮10%的范围，高速为上浮50%、下浮30%的浮动范围。

　　首付款的改变。为了降低进入门槛，首付款由以前的必须先付车款的20%，调整为首付车款的10%就可以。

　　取消对异地户口的限制。过去，购车人办理汽车信贷业务，必须持有当地户口，此次汽车信贷政策的调整，取消了这方面的限制。

　　银行对于此次政策的调整，持有一种什么态度呢？记者近日采访了光大银行私人业务部制度管理处贾峻处长。

　　此次政策的调整，对于消费者来说，降低了进入门槛，能够让更多的人通过信贷方式来购买汽车。但对于银行而言，由于门槛的降低，加大了银行的风险，对于借款主体的选择将更加慎重，借款人的还款能力，将是金融机构首先要考虑的重点。光大银行一直奉行“最大风险就是没有风险意识”和“任何收益不能弥补本金损失”的原则，为此，对于汽车信贷业务，我们将采取审慎发展的态度。

　　虽然国家对于汽车信贷采取的是适度发展的原则，但大规模的汽车信贷消费还不能到来。据最近有关资料表明，只有5%的人办理了购车贷款；31%的人表示观望；29%的人因手续繁多而放弃贷款；其余35%的人表示，宁愿辛苦赚钱一次性付清，也不会贷款买车。对此，贾峻表示，银行应该拿出更多的创新品种，在精简现行的贷款手续的同时，使银行的风险可控，光大银行正在这方面进行积极有益的探索。同时，办理汽车贷款所涉及到的相关部门，如经销商、银行、保险公司、整车制造商、机动车管理部门以及公证机构都要拿出相当的智慧，以便统一协调、统筹安排。

　　汽车信贷政策的调整，表明国家对汽车信贷消费市场采取的是鼓励、支持、发展的态度。但如果要真正地把这个市场启动起来、培育起来，还要很长的路要走。我国的汽车信贷尚处在一个起步阶段，传统的消费心理仍然在中国盛行，“不要借钱消费”仍然是大部分人的消费理念，让消费信贷起到拉动私人消费的杠杆作用还需很长时间。(本报记者张彦武)

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