对普通老百姓而言，拿出数万元乃至数十万元购车仍是一笔不菲的开销，所以贷款购车便成了圆车梦的一个选择。据人行广州分行提供的数字，截止去年底，我省的个人消费信贷余额中，汽车贷款所占的比例已从原来的百分点之几上升到30%，居住房信贷消费之后。

　　目前，汽车消费者除了找银行借贷外，还可找保险公司、汽车生产商金融服务公司。

　　银行开大门热情迎客

　　据了解，现在各大银行的贷款担保一般采取三种方式：一是财产抵押，主要是房产抵押，消费者可获购车款70%的贷款；第二种是有价证券质押，贷款额最高可至购车款的80%；还有一种是第三方担保，只需出具保证人同意担保的书面文件即可，但担保人须有房产或其他财产，此时获贷款额最高可至购车款的60%。

　　保险公司借力推信贷

　　保险公司本来不是贷款主体，但它禁不住受这个前景广阔的市场所吸引，因此想方设法与银行联合，到车市一展身手。于是，“汽车消费信贷保险业务”应运而生。这个业务的实质就是“第三方担保”，即保险公司为消费者提供担保，银行有了保险公司出具的保证保险保单，就不再要求消费者提供其他担保。不过，保险公司为了控制风险，则要求消费者提供反担保，即提供抵押物、质押物或者另找保证人实行第三方连带责任担保。据有关部门介绍，目前、广州、深圳有近1／4的车都是采用这种方式卖出。

　　生产商也分一杯羹

　　自中国人民银行已发布的《企业集团财务公司管理办法》之后，已有一些汽车商找到法律依据涉足信贷领域。因为经批准的企业集团的财务公司可以办理集团成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务，这一突破无疑会给企业销售带来积极的影响。

　　那么，财务公司提供消费信贷对消费者而言意味着什么呢？简而言之，就是买车不用找银行和保险公司，而是直接与生产企业打交道。企业的决策程序比银行和保险公司相对要快捷得多，此外还有一个好处，它一般不需要提供其他抵押物，把所购汽车作为抵押就可以了，这对那些没有固定职业和固定住所的人不啻是一个福音。

　　银行信贷知多少？

　　申请人的条件：年满18周岁，具有完全民事行为能力；本地户口，收入稳定，信用良好；与银行认可的汽车经销商签定购车合同；交齐不低于20%的首期购车款；愿意抵(质)押担保或投保履约保险。

　　需提交的资料：(1)身份证明：居民身份证；户口本或其他有效居留证件。(2)收入证明：单位出具的月收入证明；工资单或纳税单据；个人名下的资产及收益证明(可为以上一种或几种)。(3)其他：购车协议或合同；交纳首期车款证明；抵押物、权属及价值证明。

　　贷款金额、期限、利率：贷款限额：最高为车价的80%；贷款期限：最长5年；贷款利率：按规定的同档次商业贷款利率。

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