车主和车队应签订代理合同

　　事件回放：咸阳高先生购买了一辆卡车专跑运输，该车一直挂名在咸阳某汽车贸易公司车队名下，汽车保险也由该车队代理，人保公司的保单上也是车队的名字。2004年，高先生的卡车接连出了几起车祸，花费了三四万元的维修费，当他拿保险单要求理赔时，却被告知由于该车队欠缴保费，所以尽管保单有效，但不能进行理赔，除非车队补交保费。事情发

生后，他去该车队联系保险理赔时，车队以其他车主至今欠缴保费而高先生也迟交保费为由一直拖着不予解决。据高先生讲，事情拖了三个月，车子无法正常营运，家里的日子几乎过不下去了。

　　专家评论：现在无论城乡，都有大量的车队代车主办理车辆审验、代办保险等事务，从而发生了一些车队大量挪用车主保费的案子，陕西保监局2004年共接到几十起类似的投诉。通常由于这类案子保险单的名称一栏填写了车队名字，所以车主很吃亏，一般必须通过法律程序，才能找回公道。

　　记者提醒：汽车保险尽量由车主自行投保，以免发生上述纠纷。在选择车队代理业务的时候，一定要非常慎重，最好不要图汽车审验的方便，而忽视车队的道德风险。车主一定要和车队签订代理合同，写明发生违约事件时的处罚责任，这样可以加大对车队的约束力。

　　买保险不要贪图便宜

　　案件回放：西安市雁塔区张先生反映，他的朋友为了完成保险公司的任务，拉他到某保险公司外县的支公司投保，并告诉他所交的保费要比市区便宜几百元，于是他就在外县支公司给私家车办了全年保险。但是最近发生了一次事故，该保险公司却告诉他只能到该县支公司指定的修理厂修理，而张先生的车子一直是在4S店维修的，最终，由于该修理厂的技术设备令人实在不敢恭维，张先生还是忍痛在4S店自费修好了车。

　　专家评论：从2003年起，各家保险公司的保险条款、赔偿范围、费率都实行市场化运作，这不仅存在各家公司同一险种的价格差异、理赔差异，甚至同一保险公司在城乡之间也存在一些差异。同一家保险公司的不同支公司由于业务量的多寡，有的地方还可能采用高回扣的方法吸引客户投保，这都是不规范的竞争行为，有可能影响最终的服务水准。而对于保险事故车辆的维修，有的保险公司采取定额制，由车主在定损的限额之内，自己找维修点修理，这比较先进和人性化一些；也有的保险公司认为车主选择的维修点，无法控制，于是采取事故车辆指定修理厂的办法。所以，车主可以根据自己的需要，选择保险公司进行投保。

　　记者提醒：尽量在户口所在地购买车辆保险，不要贪便宜而选择并不适合自己的公司或险种。另外，现在保险公司实行个性化保险条款，车主若愿意在4S店里维修，可以多花几百元，选择人保、平安、太平洋等大型保险公司专门开发的险种，这些新险种一般允许客户在4S店维修事故车辆。

　　遵守法律是保险理赔的关键

　　事件回放：读者李先生反映，他2004年4月到浙江做生意，去了5个月，驾照没有来得及审验。11月回来后，在开车的时候发生事故，找到保险公司理赔时，保险公司以车主驾照未经审验为由，拒绝赔偿损失。而李先生和西安车管所联系后，被告知2004年9月起，西安未经审验的驾照根据公安部70号令不需再审验。可尽管如此，保险公司仍不愿赔偿。

　　专家评论：保险合同都有除外责任（即免赔条款），凡是违法的行为均不予赔偿，但如果相关法规、政策改变，则保险公司不应以旧法为依据拒赔。对于上面李先生遇到的情况，最好能拿到公安部门的书面证明，然后要求保险公司理赔。

　　记者提醒：保险理赔被拒绝的理由非常多，车主首先要保证驾驶证合法、按时投保、按时审验汽车，并且做到酒后不驾车，以守规守法、安全驾驶为先，才能不被拒赔。本报记者　王安平