本报讯(陈春艳 海平)申城某商业银行昨天透露，申城个人住房不良贷款率出现了上升趋势，二手房房贷风险凸现。该家银行表示，目前个人住房不良贷款中，二手房不良贷款率占比已经高达70%以上。与此同时，随着车价的不断下跌，个人车贷风险也与日俱增。

　　据悉，个人贷款中房贷比重占八成左右，其余主要是车贷。目前沪上各商业银行一手房的还贷情况比较正常，不良贷款率基本不足万分之三，不少以开办一手房贷款业务为主的银行网点，其个人住房贷款不良率为零。相对风险较低的二手房却成为个贷不良贷款的主力，不良贷款率远远高于一手房。

　　据上海农行反映，二手房风险凸现的原因是多方面的。一般来说，与一手房购房者相比，二手房买家收入水平较低，月还款能力也较单薄。此外还有权属风险，二手房特别是老售后公房，一套房子有多个户口，一旦业主之一私自买卖房屋后，会带来一系列家庭财产纠纷，也可能对还贷造成阻碍。

　　更为关键的原因是来自中介公司的道德风险，少数中介公司利用阴阳合同、假合同来银行骗贷款，通过子虚乌有的房屋买卖获取贷款。此类贷款的不良率非常高。此外，中介公司调查不实也是导致二手房房贷风险的重要因素。二手房在交易过程中有一个估价过程，由于不同部门的估价标准不一，一房往往有多价，中介公司则高估房价获取高中介费，对于银行来说，价实不等自然抬高了还贷风险。

　　针对高风险的二手房市场，沪上商业银行纷纷采取措施，提高二手房房贷的门槛。目前，大部分银行在将以往的八成贷款变为七成贷款的同时，还对贷款房龄也作出了规定，过去购买上个世纪80年代房子就可贷款，现在则要求购买上个世纪90年代的房子才可获贷款。有的银行采取打分制来评定借款人资格，部分银行还规定注册资金达到500万元的中介企业才有贷款代理资格。

　　另外，车贷是以机动车本身作为抵押品，由于机动车的流动性，车贷风险本来就高于房贷。专家表示，目前上海车贷的不良贷款率尚未出现大幅上升现象，但其中的风险不容忽视。据悉，在刚刚过去的2004年，车价平均跌幅达15%以上，新年伊始，又有10多个品牌相继宣布降价，但车价一再下跌，意味着这一抵押品的价值在不断缩水，这就使得车贷领域的风险越来越高。