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提前还贷款 车商应退保证金

http://www.sina.com.cn 2004年01月08日 09:26 北京青年报

  三年前车贷设陷阱 如今引出消费纠纷

  本报讯 “买车贷款提前还清,当初交的车贷保险和保证金为啥不给退?”前天,陈女士给本报热线打来电话询问此事。陈女士2001年4月在某汽车经销商处贷款购买了一辆捷达车,贷款期为5年。当时按照车商的要求交了2000多元的车贷信用保险费和另外5000元的还款保证金。去年7月,陈女士提前把贷款全部还清,听人说车贷险能退,就找到车商要求退
还保证金和部分保险费,却遭到了车商和保险公司的拒绝。

  陈女士的遭遇是一个比较普遍的现象,贷款买车后提前还贷,但保险费是不是也像房贷险那样提前还清就可以退还保费呢?据了解,几年前一些保险公司针对汽车贷款的还款保证曾经推出过两个险种:车贷信用险和车贷保证险。这两种保险的投保人都是贷款人交纳保险费,在贷款期限内如果不能按时还款,则由保险公司承担相应还款责任的保险。不同的是,车贷信用险保障的被保险人即受益人是汽车经销商,而保证保险的被保险人是贷款银行。

  同时,这两种保险的另一个差别是,某些保险公司在信用险的条款中规定:“一经投保,不得退保”,即信用保险是不可退还保费的;而保证保险则没有规定不能

  退保,只要不是在第5年还清贷款的,在贷款的前4年内还清全部车贷的投保人,就可以要求保险公司退还一定比例的保费。据了解,由于种种原因,目前京城各家保险公司的车贷险业务大部分已经停止,或者正在整顿中,现在买车的人很少被要求投保车贷险,而是多以汽车本身在银行做抵押。

  而关于车商另外收取的5000元,有关业内人士表示,如果是保证金性质的收费,在消费者还清贷款后,车商就应该全额退还保证金。而如果是手续费之类的收费,则不会退还。但当时的车商收取车贷手续费一般是按照贷款额度1.5%—2%,贷款10万元手续费不会超过2000元,更不会有5000元这么高,所以还应该是保证金。但陈女士究竟能不能顺利拿到退款,也要看当时跟车商间关于保证金有没有什么特别约定。

  这位人士表示,在陈女士购车的2001年,汽车贷款还刚刚开始不久,放款比较紧,一些车商对买车人的各类收费也不规范,很多车主也是只图快点儿办完手续,对当时车商的收费并没有深究。现在经过了几年后,陆续到了还贷末期,当初未曾注意的问题也就显现出来了。他提醒提前还款的买车人,一定要仔细阅读有关保险单的条款,看看是否可以退还部分保费。还要保存好汽车经销商当时收费的收据,以及有关保证金的约定书,如果是保证金最好注明退还条件和怎样退还,以免给日后带来麻烦。同时保存好这些物证,也可以在发生纠纷时作为提起诉讼的证据。

  张艳丽



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