银行业协会首次公布910名车贷“风险客户”黑名单

　　种种迹象表明，银行间的战略联盟已经开始“秘密”进行。有消息灵通人士透漏，在今年十一前夕，包括工商银行、建设银行和商业银行在内的多家银行共同就规范车贷市场达成协议，对汽车贷款的首付比例、客户面议、发布黑名单和共同建立车贷信用体制作了一些规范性的约定。仅仅半个月后，这种银行间的行业联盟已经拓展到北京的16家银行。上周，这个联盟第一次通过北京市银行业协会发布了910名“风险客户”，让处于“风险”中的车贷市场看到一丝“曙光”。

　　-大零单没人敢接了

　　据透漏，首先开始建立这项联盟的是北京的工商银行、建设银行和商业银行，这三家银行基本上占据车贷市场近80%的贷款额，但是，由于近年来车贷市场增长迅猛，使得银行间由于争夺业务根本“无暇顾及”业务本身存在的风险，特别是车贷业务的流程各家银行都不能做到统一规范，甚至出现“3名贷款人在同一天购买了3辆#{1奔驰1}#600后，再也不见踪影”的事件，这使得建立这种联盟规范业务流程显得十分重要。

　　在这个背景下，从上个月底开始，这种银行间的联盟在北京全面展开。一位分期公司的业务人员说：“也就是在十一前后，我们发现银行的审核制度更加严格了，客户贷款时须本人接受银行业务人员的面议，如果不能通过将不能通过银行贷款买车。”亚运村汽车交易市场的一位经销商也说：“确实如此，那段时间我们发现首付20%以下的单子没有银行敢接了，大家做的单子基本上都是20%以上的首付。”

　　-联盟的范围开始拓展

　　市商业银行的一位人员说，这项联盟推出后，迅速在行业内引起反响，其他一些银行也开始向联盟靠拢。这位人士说：“由于联盟是由三家业务最大的银行共同推出，在某种程度上使得被这三家银行拒之门外的‘风险客户’转投其他银行，无形中使联盟外银行风险加大，在这种情况下，各银行开始迅速向联盟靠拢，加强业务流程的管理，防止不良贷款。”

　　一位业内人士认为，其实银行规范车贷市场已经到了不得已的情况下了。据他了解，一些“经营”不善的分期公司由于坏账严重，目前已经在银行的督促下派出80%的员工追讨汽车贷款，分期公司面临停业的危险。但是仍有一些分期公司利用目前银行间业务操作的不规范钻空子。一位分期公司的总经理说：“我们已经属于联盟之列，但是如果有公司仍然违规操作，那对我们很不公平，当务之急是如何使这一联盟迅速拓展到全行业，这样才能从根本上降低金融风险。”

　　-联盟能否规范车贷市场

　　从联盟的内容来看，银行间就车贷首付比例、面议制度和发布黑名单作了规范，其中首付比例统一为不低于车款的20%，否则不予贷款；消费者贷款前，银行的工作人员要对贷款的消费者进行面议，对消费者的还款意识进行调查，如果不能通过，也将不能从银行贷款；参加联盟的银行如果发现某位消费者有不良还款记录，将很快进行银行间公示，防止“风险客户”通过多家银行贷款。

　　一位银行界的人士指出，由于联盟本身对汽车贷款没有详细的操作规范，各银行在实际的业务中恐怕执行起来会千差万别，加上银行业务竞争的关系，这一联盟有可能会瓦解。但是也有人士指出，不管怎么说，目前的车贷市场风险重重，各家银行都有这种规范车贷市场的需求，如果能更好地巩固这一联盟，细化车贷的业务流程，更有其现实意义。

　　-车贷规范迫在眉睫

　　今年全国的汽车信贷有望达到2000亿元，北京市场将占到200亿的市场份额。有关人士预计，目前汽车贷款比例只占到汽车消费的20%左右，如果按照每年30%的速度增长，预计几年后，汽车消费的贷款比例将突破50%。也就是说，车贷市场前景非常看好。

　　但是在发展的同时，各种由于车贷市场缺乏规范所引发的风险却在不断地加大，加上目前和银行处于同等竞争关系的汽车金融公司的介入，银行目前亟须规范车贷市场，守住自己在汽车信贷市场上的最后一块“领地”。(何登峰）