文/和玲
“落雨大，水浸街……”这首歌谣基本上每一个广州的本地市民都会哼，每一年广州都会被突如其来的暴雨弄得一团糟，当地市民戏说“羊城”该改成“洋城”了。可是，今年5月7日的那场暴雨更是让习惯了暴雨侵袭的羊城市民措手不及，遭遇了近十年来最严重的水灾。根据广东保监局的最新统计显示，截至2010年5月11日12点，广东保险业初步估计损失金额4.27亿元。其中涉及车险报案数达18240件，初步估计损失金额1.7亿元。这恐怕是广州有史以来最大的集体“水浸车”，众多车主成为了“最受伤的人”。第一时间，车主想到保险公司。可是，为什么投了全险，也不能万事大吉？封藏已久的“涉水险”浮出水面。暴雨可不分地域，北京车主是否也该考虑为自己的爱车追加一份“涉水险”，未雨绸缪，不无过。
今年5月7日的那场暴雨更是让习惯了暴雨侵袭的羊城市民措手不及，遭遇了近十年来最严重的水灾。
远在北方的我们，看着各大媒体、论坛上出现的广州“水浸车”场面，真是痛心疾首，可想事主的心情。让我们把视线回溯到暴雨侵袭的现场。5月7日暴雨，广州市近万个停车场中，有35个遭到不同程度的水淹，上万辆车被淹。有地下三层车库被全部吞噬，100多辆车全部没顶，这其中不乏奔驰、宝马这样的豪华车全“泡汤”；暴雨之后的第二天早上，广州一些路面上不时有小车漂过，网友发帖无奈地说：“不知何时，我的车升级为潜水艇。”在另一个重灾区——东莞街头小汽车在水退之后叠起了罗汉……
大量汽车被水浸泡，几十万元的车也瞬间被“泡”剩几万元。遇到这种“天灾人祸”，谁来埋单？不少车主在第一时间想到了保险公司。广州方面也鉴于近期水浸车量大，事件特殊，为赔付都开通了绿色通道。可是在实际的赔付中，不少车主都困惑不已。只买了交强险，没买商业险全保的水浸车，肯定要车主自己埋单，这无可非议；可是买了全险的水浸车，也并不是每辆都可以得到保险公司的赔付；就算得到赔付，也只是给了几百块钱发动机清洗费用，与实际需要的上万的维修费用相比只是杯水车薪……
不少躲过一“劫”的车主一听要下暴雨就提心吊胆——万一车再次被水浸了，谁能为爱车保驾护航？保险理赔师表示，与广州、东莞暴雨事件有着最直接赔偿关系的应该是“涉水险”或称“发动机特别损失险”，这是一种新衍生的险种。
“涉水险”这个让不少车主觉得陌生的词语，一时间，成为了热点词。再说了，其实暴雨在很多地方都会出现，没有地域的界限，北京也不例外。2004年7月，经历的那场暴雨至今不能忘记，短短三个小时，41个交通路口积水，21处交通阻断，路口、立交桥下大车、小车都被淹了。所以说，北京车主是否也应该考虑为自己的爱车追加一个涉水险，未雨绸缪，不无过。
投了机动车全险，以为万事大吉，事实并非如此。
一般车主，尤其是女性车主，为了省事，一般都给自己的车投全险，以为万事大吉，都能解决了。事实并非如此。这次广州、东莞大面积“水浸车”事件就给不少车主上了深刻的一课。
让我们首先对机动车辆保险有个初步的认识。除了强制保险，目前市面上的汽车保险主要分为基本险和附加险两大类。附加险并不能独立购买，它是附加在基本险 (如第三者责任险、车辆损失险以及交通强制责任险)上购买的，涉水险与玻璃单独破碎险、自燃损失险等属于附加险。必须注意的是，每个保险公司对于基本险、附加险所属范畴不同，所以上保险时需仔细斟酌。“车损险”和“涉水险”都可能针对暴雨中遇到的损失。如果是车辆被水浸泡了，只要发动机没进水，只是需要更换零件、电路等，都属于车损险的保障范围。比方说有人把车停在车库里，暴雨后被淹了，部分电路需要更换，这就可以用车损险来赔偿。
但是如果是车主在驾驶过程中涉水而造成的发动机的损坏，或在进水后发动发动机，这个车损险是不保的，属于除外责任。所以，南方汛区的车主追加涉水险是非常有必要的。从险种名字就可以看出来，“涉水险”保障的就是涉水行驶造成的损失。一般这种损失都是发动机的故障，所以金额是比较大的。具体说来，涉水险保障的是车辆行驶过程中涉水造成的损失；但是如果车辆在停放的状态下进水，进水后车主强制发动车辆，导致发动机损坏，这属于车主操作不当造成的损失，不属于涉水险赔付范围。保险理赔师提醒车主，如果购买涉水险，最好去购买一份不计免赔险。
保险市场冷对“涉水险”。
记者在平安保险网站首页看到，“投保车损险，让爱车抵御暴雨来袭”的促销推荐。就此，记者以车主身份给平安保险北京分公司致电咨询：“看能否给自己的车在已投全险的基础上再追投一份涉水险？”保险顾问一看就对这个业务很生疏，表示：“以前我们这里只有高档豪华车才会推荐上涉水险，像你这样的经济型车一般都不上，所以我还得向总部咨询以后再回复您。”
在随后的回复中，平安保险顾问表示：“可以追投涉水险，涉水险的保费跟车身价格挂钩，一般而言，保额十万，保费在100-80元之间，但必须是 3年以内的新车才能投保。”据这家保险代理点的负责人表示，在他们这个级别的代理商涉水险业务也就是这两个月才开始，之前除非豪华车，一般车型都不推荐加上涉水险。一位不愿意透露姓名的保险资深顾问表示，涉水险所涉及的损失一般都是发动机的故障，涉及金额是比较大的，所以保险顾问一般都不会主动推荐该险种。投险的条件也很苛刻，太平洋保险就规定购买不足一年的新车才能购买这个险种。
涉水险也并非“万金油”，应该防患于未然。
看着自己三个月前刚买的大奔，被“泡汤”，广州网友野外心痛不已：“就算保险公司赔付了，但是汽车换了发动机就像是人换了心脏，大伤元气，不大可能回到原来的状态了，打算忍痛低价抛售算了。”理赔师汪小姐表示，涉水险也并非“万金油”，车主还是应该防患于未然。
在暴雨季节，尽量不要把车辆停在排水不好的停车场所。不幸，如果车子已经被水淹了，切忌不要涉水强行发动，如果有一定修理技术，还可以将电瓶断开，以防损失扩大。等水退了之后马上通知修理厂或者4S店进行保养和维修。这个费用是很少的。如果是在车辆行驶中遇到水坑，在不知道积水深浅的情况下宁愿绕开走，也不要有侥幸心理。值得提醒的是，在水中千万不要“收油”，以免管道将水倒吸进入发动机。
如果强行启动了，修理起来就不是清洗了。这种情况下，水通过进水管进入发动机，造成发动机损坏。大多数情况下缸体要全部打掉，这个费用少则几万元多则几十万元，一般要占到整个车子的1/3。如此这般，车主一时的不冷静，造成的巨额损失，只能自掏腰包了，需谨慎。
